AFP y Fonasa: cuánto se descuenta y cómo revisar tus pagos

Cuando una persona trabaja con contrato en Chile, su liquidación de sueldo normalmente incluye varios descuentos previsionales. Entre los más importantes se encuentran la cotización para pensiones administrada por una AFP y la cotización destinada a salud, que en el caso de las personas afiliadas a Fonasa corresponde generalmente al 7% de la remuneración imponible.

Sin embargo, decir que “descuentan AFP y Fonasa” simplifica demasiado el cálculo. En el sistema de AFP no solo existe la cotización obligatoria del 10% destinada a la cuenta individual de pensiones. El trabajador también paga la comisión de administración de su AFP, cuyo porcentaje varía según la administradora. Además, desde la reforma previsional existen nuevas cotizaciones de cargo del empleador que no deben confundirse con descuentos realizados al sueldo líquido del trabajador.

A octubre de 2026, la cotización obligatoria que va a la cuenta individual de AFP continúa siendo de 10% de la remuneración imponible. A ese porcentaje se agrega la comisión cobrada por la AFP correspondiente. Las comisiones vigentes informadas por la Superintendencia de Pensiones van desde 0,46% en AFP Uno hasta 1,45% en AFP Provida.

Para Fonasa, la cotización legal de salud corresponde al 7% de la remuneración o renta imponible. Desde las remuneraciones devengadas a partir de febrero de 2026, el límite imponible mensual aplicable a salud es de 90 UF, por lo que la cotización legal máxima equivale a 6,3 UF.

Por lo tanto, para calcular aproximadamente cuánto se descuenta directamente al trabajador por AFP y Fonasa se deben considerar, como mínimo, tres componentes:

• 10% obligatorio para la cuenta individual de pensiones.
• Comisión de la AFP.
• 7% de salud para Fonasa.

Esto no representa necesariamente todos los descuentos de una liquidación. Dependiendo del contrato y de la situación de la persona pueden existir también cotizaciones al seguro de cesantía, impuesto único de segunda categoría, descuentos voluntarios, cuotas u otros conceptos.

En esta guía se explica cuánto se descuenta por AFP y Fonasa, cómo realizar el cálculo paso a paso, cuáles son las comisiones vigentes de las AFP, qué cambió con la reforma previsional, qué aportes paga actualmente el empleador, cómo revisar si las cotizaciones fueron efectivamente pagadas y qué hacer cuando aparece una laguna previsional o un período que no está registrado.

Información principal

Cuánto se descuenta para Fonasa

Para un trabajador afiliado a Fonasa, la cotización legal de salud corresponde generalmente al 7% de su remuneración imponible.

La fórmula básica es:

Cotización Fonasa = remuneración imponible × 7%.

Por ejemplo:

Estos ejemplos suponen que la totalidad del monto indicado es imponible y que no se supera el tope previsional correspondiente.

Tope imponible de salud en 2026

Desde las remuneraciones y pensiones devengadas a partir de febrero de 2026, el tope imponible para la cotización legal de salud es de 90 UF mensuales. El 7% de ese límite corresponde a una cotización máxima legal de 6,3 UF.

Por lo tanto, si una persona tiene una renta imponible inferior a 90 UF, se calcula el 7% sobre la totalidad de su renta imponible. Si supera las 90 UF, la cotización obligatoria se calcula solamente hasta ese límite.

Como la Unidad de Fomento cambia diariamente, el equivalente exacto en pesos del tope también cambia. Por esta razón, cuando se trata de una remuneración alta es recomendable consultar el valor vigente de la UF antes de calcular un monto máximo en pesos.

Cuánto se descuenta para la AFP

La cotización obligatoria de pensiones que se deposita en la cuenta de capitalización individual corresponde al 10% de la remuneración imponible, hasta el tope previsional correspondiente.

La Superintendencia de Pensiones informa actualmente que las personas afiliadas registran en su cuenta individual una cotización obligatoria equivalente al 10% de sus remuneraciones y rentas imponibles mensuales, con un tope de 90 UF para 2026.

La fórmula básica es:

Cotización obligatoria AFP = remuneración imponible × 10%.

Por ejemplo:

La comisión de AFP se paga además del 10%

Un error frecuente es creer que todo el descuento de AFP corresponde exactamente al 10%.

El 10% se destina a la cuenta individual de pensiones. Además, la AFP cobra una comisión por administrar esos fondos. Esa comisión también se calcula como porcentaje de la remuneración imponible y varía según la administradora.

A octubre de 2026, las comisiones mensuales informadas por la Superintendencia de Pensiones son las siguientes:

AFP Uno mantiene actualmente la comisión más baja del sistema, con 0,46%, porcentaje vigente desde el 1 de octubre de 2025.

Las comisiones pueden cambiar, por lo que deben verificarse nuevamente en la Superintendencia de Pensiones antes de utilizar esta tabla en una fecha posterior.

Cómo calcular AFP más Fonasa

Para un trabajador dependiente afiliado a Fonasa, una estimación básica de los descuentos asociados directamente a pensión y salud puede realizarse así:

10% AFP + comisión AFP + 7% Fonasa.

Por ejemplo, para una renta imponible de $1.000.000 en AFP Uno:

• 10% AFP: $100.000.
• Comisión AFP Uno 0,46%: $4.600.
• Fonasa 7%: $70.000.

Total de estos tres conceptos:

$174.600.

Esto equivale al 17,46% de la renta imponible.

Sin embargo, este valor no representa todos los descuentos de la liquidación. Aún podrían aplicarse seguro de cesantía, impuestos, descuentos voluntarios u otros conceptos.

Comparación según AFP con un sueldo imponible de $1.000.000

La tabla permite observar que Fonasa y la cotización obligatoria del 10% son iguales para trabajadores con la misma remuneración imponible, pero la comisión de la AFP modifica el descuento final.

Ejemplo con $800.000 imponibles y AFP Uno

• 10% cuenta individual: $80.000.
• 0,46% comisión AFP: $3.680.
• 7% Fonasa: $56.000.

Total:

$139.680.

Esto equivale al 17,46% de la renta imponible.

Ejemplo con $1.500.000 imponibles y AFP Habitat

• 10% cuenta individual: $150.000.
• 1,27% comisión AFP Habitat: $19.050.
• 7% Fonasa: $105.000.

Total de estos componentes:

$274.050.

Nuevamente, el resultado no considera otros descuentos laborales o tributarios.

Ejemplo con $2.000.000 imponibles y AFP Provida

• 10% AFP: $200.000.
• 1,45% comisión: $29.000.
• 7% Fonasa: $140.000.

Total:

$369.000.

Por qué el sueldo líquido puede ser menor todavía

El cálculo anterior solamente considera pensión, comisión AFP y Fonasa.

Dependiendo de la situación laboral pueden existir además:

• Cotización del trabajador al Seguro de Cesantía cuando corresponda.
• Impuesto Único de Segunda Categoría.
• Cuotas sindicales.
• Créditos o préstamos autorizados.
• Ahorro previsional voluntario.
• Descuentos judiciales.
• Otros descuentos legalmente autorizados.

Por eso no es correcto restar solamente 17% al sueldo bruto y asumir que el resultado será automáticamente el sueldo líquido.

La comisión AFP cambia el dinero que entra a la cuenta individual

No. Es importante separar ambos conceptos.

El 10% obligatorio corresponde al ahorro destinado a la cuenta individual. La comisión AFP es un cobro adicional por la administración del sistema y no se suma al saldo de ahorro obligatorio del trabajador.

Por ejemplo, si una persona imponible de $1.000.000 está afiliada a AFP Uno:

• $100.000 corresponden a su 10% obligatorio.
• $4.600 corresponden a la comisión de administración.

Los $104.600 no ingresan íntegramente a su fondo. La parte destinada al ahorro obligatorio es el 10% correspondiente, sin perjuicio de otros aportes que puedan ingresar a la cuenta por las nuevas cotizaciones de cargo del empleador.

La reforma previsional agregó descuentos al trabajador

La reforma previsional incorporó nuevas cotizaciones de cargo del empleador, pero estas no deben confundirse con un nuevo descuento directo sobre el sueldo líquido del trabajador dependiente.

Desde agosto de 2025 comenzó una implementación gradual de aportes de cargo del empleador. A partir de las remuneraciones de agosto de 2026, la estructura transitoria contempla un aporte total de cargo del empleador de 3,5% de la remuneración imponible: 0,1% destinado a la cuenta individual, 0,9% correspondiente a la Cotización con Rentabilidad Protegida y 2,5% destinado al componente del Seguro Social Previsional que incluye el financiamiento correspondiente al Seguro de Invalidez y Sobrevivencia.

Este aporte lo financia el empleador. Por ello, si una persona quiere calcular lo que se descuenta directamente de su remuneración como trabajador dependiente, no debe sumar automáticamente ese 3,5% al 10% de AFP y al 7% de Fonasa.

Cuánto aporta actualmente el empleador por la reforma

La Ley N.º 21.735 estableció un aumento gradual de cotizaciones de cargo del empleador que continuará incrementándose durante los próximos años hasta alcanzar el régimen definitivo establecido por la reforma.

Entre agosto de 2026 y julio de 2027, la estructura establecida contempla:

• 0,1% a la cuenta de capitalización individual de la persona.
• 0,9% a Cotización con Rentabilidad Protegida.
• 2,5% al componente del Seguro Social Previsional correspondiente al período, que incorpora el financiamiento del SIS.

Total del empleador durante este período:

3,5% de la remuneración imponible.

Estas cifras corresponden al calendario vigente de implementación de la reforma y pueden cambiar en los años siguientes conforme aumente gradualmente la cotización patronal.

Qué es la Cotización con Rentabilidad Protegida

La Cotización con Rentabilidad Protegida es uno de los componentes creados por la reforma previsional. Desde agosto de 2026 comenzó a operar con una tasa de 0,9% de la remuneración imponible de cargo del empleador.

Los recursos asociados a este mecanismo se registran para la persona trabajadora dentro del nuevo Seguro Social Previsional y tienen reglas particulares de administración y restitución futura.

Para el trabajador dependiente, lo relevante al revisar su liquidación es no confundir este aporte patronal con un descuento adicional de su propio sueldo.

Qué ocurre con el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia

El Seguro de Invalidez y Sobrevivencia, conocido como SIS, protege frente a determinadas situaciones de invalidez o fallecimiento mientras se cumplen las condiciones establecidas por el sistema de pensiones.

Para trabajadores dependientes, su financiamiento es de cargo del empleador dentro de las reglas previsionales correspondientes. No debe añadirse como si fuera una comisión adicional descontada personalmente al trabajador en una liquidación estándar.

Aspectos importantes que debe conocer el lector

AFP y Fonasa se calculan sobre la renta imponible

El cálculo básico no debe realizarse utilizando el sueldo líquido.

Primero debes identificar el total imponible de la liquidación.

El 10% y la comisión son cosas distintas

El 10% se destina a ahorro previsional obligatorio.

La comisión corresponde al costo cobrado por la AFP por administrar la cuenta.

Fonasa es 7%, no 17%

El 17% que a veces se menciona informalmente surge de sumar 10% de pensiones y 7% de salud.

No significa que Fonasa cobre 17%.

El descuento total es superior a 17%

Cuando se suma la comisión de la AFP, el total AFP más Fonasa supera el 17%.

El porcentaje exacto dependerá de la AFP.

Por ejemplo:

• AFP Uno: 17,46% considerando 10% + 0,46% + 7%.
• AFP Modelo: 17,58%.
• AFP Habitat: 18,27%.
• AFP Provida: 18,45%.

Estos porcentajes siguen sin considerar otros descuentos posibles.

El aporte del empleador no es lo mismo que un descuento

Desde la reforma previsional existen aportes patronales adicionales.

Aunque beneficien directa o indirectamente la futura pensión de la persona, no deben sumarse como si el trabajador los financiara desde su líquido.

Los porcentajes de las AFP pueden cambiar

Las administradoras pueden modificar sus comisiones siguiendo los procedimientos y avisos establecidos por la normativa.

La Superintendencia de Pensiones mantiene publicada la información actualizada de las comisiones y obliga a las AFP a informar sus modificaciones.

El tope imponible también cambia

En 2026 el límite es de 90 UF, pero se reajusta periódicamente.

No debe utilizarse automáticamente la cifra de 2026 para cálculos de años posteriores.

Cómo realizar el proceso o encontrar la información

Revisar la remuneración imponible

Busca en tu liquidación conceptos como:

• Total imponible.
• Renta imponible.
• Haberes imponibles.

Esa será normalmente la base para calcular AFP y salud, respetando los límites legales.

Calcular el 10% de pensión

Multiplica el imponible por 0,10.

Ejemplo:

$1.100.000 × 10% = $110.000.

Identificar tu AFP

Revisa tu liquidación, tu cartola previsional o el certificado de afiliación.

Si no recuerdas en qué AFP estás, puedes utilizar la información disponible en la Superintendencia de Pensiones o solicitar el certificado de afiliación mediante los canales oficiales descritos por ChileAtiende.

Aplicar la comisión

Supongamos que perteneces a AFP Modelo, cuya comisión actual es 0,58%.

Con una remuneración imponible de $1.100.000:

$1.100.000 × 0,58% = $6.380.

Calcular Fonasa

Sobre el mismo imponible:

$1.100.000 × 7% = $77.000.

Sumar los tres componentes

• AFP 10%: $110.000.
• Comisión: $6.380.
• Fonasa: $77.000.

Total:

$193.380.

Nuevamente, este total no incluye otros descuentos de la liquidación.

Recomendaciones antes de comenzar

• Utiliza siempre la remuneración imponible.
• Comprueba en qué AFP estás.
• Verifica la comisión vigente.
• No confundas el 10% con la comisión.
• Calcula Fonasa por separado.
• Revisa el tope imponible si tu renta es alta.
• No sumes como descuento los aportes de cargo del empleador.
• Compara tu cálculo con la liquidación.
• Revisa después que los pagos hayan sido efectivamente acreditados.
• Guarda tus liquidaciones y certificados.

Errores comunes que conviene evitar

• Calcular sobre el sueldo líquido.
• Pensar que AFP descuenta solo 10%.
• Usar una comisión antigua.
• Creer que Fonasa descuenta 17%.
• Sumar el aporte patronal de la reforma como descuento del trabajador.
• Confundir Seguro Social con comisión AFP.
• Confundir una cotización declarada con una cotización efectivamente pagada.
• No revisar lagunas previsionales.
• Dar por hecho que si aparece en la liquidación necesariamente ya fue pagado a la institución.

Cómo revisar los pagos de AFP

Revisar la cartola de la AFP

Una de las formas más importantes de comprobar las cotizaciones de pensiones es revisar la cartola entregada por la AFP.

La Superintendencia de Pensiones explica que la Cartola Cuatrimestral permite verificar si el empleador pagó las cotizaciones previsionales, conocer el costo de administración y revisar la rentabilidad obtenida por los fondos.

Normalmente se puede consultar desde el sitio web de la AFP utilizando las credenciales personales de la persona afiliada.

Qué revisar en la cartola

Conviene comprobar:

• Mes de remuneración.
• Renta imponible.
• Cotización obligatoria.
• Fecha del movimiento.
• Comisión.
• Saldo acumulado.
• Empleador asociado.
• Posibles períodos no pagados.

Una cotización pagada tarde puede aparecer después

La normativa de las cartolas contempla la información de cotizaciones atrasadas y rezagos, por lo que un período puede terminar siendo acreditado posteriormente si el empleador regulariza el pago.

Por eso, cuando falta un mes, conviene identificar primero si:

• No fue declarado.
• Fue declarado pero no pagado.
• Fue pagado con retraso.
• Existe un error administrativo.

Consulta de deuda previsional

La Superintendencia de Pensiones dispone de herramientas de consulta relacionadas con cotizaciones y deudas previsionales.

Desde su sitio oficial pueden consultarse servicios destinados a revisar afiliación, deuda previsional y otra información del sistema.

Esto puede ser útil cuando el trabajador sospecha que el empleador mantiene cotizaciones impagas.

El descuento aparece en mi liquidación pero no en la AFP

La liquidación acredita que el empleador informó un descuento al trabajador, pero para comprobar que el dinero llegó al sistema previsional es necesario revisar la cuenta de AFP.

Si un período no aparece:

• Guarda la liquidación.
• Pregunta al empleador por la planilla previsional.
• Revisa nuevamente el período en la AFP.
• Consulta si existe declaración y no pago.
• Solicita orientación si el problema persiste.

No conviene ignorar las lagunas

Las cotizaciones de AFP influyen en el ahorro acumulado para la pensión.

Un período impago puede afectar:

• Saldo de la cuenta.
• Rentabilidad futura de ese dinero.
• Registro de meses cotizados.
• Acceso a determinados beneficios previsionales cuando existen requisitos de cotización.

Por ello es recomendable revisar regularmente y no solamente cuando se aproxima la jubilación.

Cómo revisar los pagos de Fonasa

Certificado de cotizaciones Fonasa

Fonasa dispone de un certificado de cotizaciones que informa los aportes de salud registrados ante la institución.

ChileAtiende señala que este certificado muestra las cotizaciones correspondientes al 7% de la remuneración mensual registradas ante Fonasa.

Cómo obtenerlo por Internet

Actualmente puede obtenerse mediante Mi Fonasa utilizando ClaveÚnica.

El certificado en línea considera hasta las últimas 24 cotizaciones registradas.

Para evitar páginas falsas, es recomendable iniciar el proceso desde www.fonasa.cl o desde ChileAtiende.

Cómo obtener períodos más antiguos

ChileAtiende informa que las sucursales de Fonasa o ChileAtiende pueden emitir certificados con información que abarca desde las últimas seis hasta 60 cotizaciones registradas, según el requerimiento realizado.

Esto puede resultar útil cuando una persona necesita revisar varios años.

Qué información revisar

Compara:

• Período.
• Remuneración registrada.
• Monto de cotización.
• Empleador.
• Continuidad de los meses.

Qué hacer si falta un mes en Fonasa

Antes de concluir que existe una deuda, revisa:

• Si trabajaste durante ese período.
• Si estabas con licencia médica.
• Si hubo cambio de empleador.
• Si cambiaste entre Fonasa e Isapre.
• Si el pago fue realizado recientemente.
• Si el certificado está mostrando el rango de meses que necesitas.

Si la liquidación muestra el descuento y la cotización continúa ausente, solicita al empleador el comprobante o planilla de pago previsional.

Cómo revisar las nuevas cotizaciones de cargo del empleador

Diferenciar los aportes patronales

Desde la reforma previsional existen cotizaciones de cargo del empleador que no forman parte del descuento personal del trabajador.

Estas cotizaciones tienen registros y destinos diferentes a la cotización tradicional del 10%.

Seguro Social Previsional

La reforma creó el Seguro Social Previsional y el Fondo Autónomo de Protección Previsional para administrar determinados aportes y financiar nuevos beneficios.

Desde agosto de 2026 comenzó además la Cotización con Rentabilidad Protegida con una tasa de 0,9% de cargo del empleador.

Información en las cartolas

La Superintendencia de Pensiones modificó las instrucciones de la Cartola Cuatrimestral para incorporar información relacionada con la Cotización con Rentabilidad Protegida. Las nuevas reglas comenzaron a operar desde agosto de 2026 y se reflejarán progresivamente en la información que reciben las personas afiliadas.

Esto permite que el trabajador tenga mayor trazabilidad sobre los nuevos aportes patronales asociados a su historial previsional.

Ejemplos completos de descuentos

Trabajador con $700.000 imponibles en AFP Uno

Considerando únicamente AFP, comisión y Fonasa:

• AFP 10%: $70.000.
• Comisión AFP Uno 0,46%: $3.220.
• Fonasa 7%: $49.000.

Total:

$122.220.

Remuneración después de estos tres componentes:

$577.780.

Este resultado no corresponde necesariamente al sueldo líquido real porque todavía podrían existir otros descuentos.

Trabajador con $1.000.000 imponibles en AFP Modelo

• AFP: $100.000.
• Comisión 0,58%: $5.800.
• Fonasa: $70.000.

Total:

$175.800.

Trabajador con $1.200.000 imponibles en AFP Habitat

• AFP 10%: $120.000.
• Comisión 1,27%: $15.240.
• Fonasa 7%: $84.000.

Total:

$219.240.

Trabajador con $1.500.000 imponibles en AFP Capital

• AFP 10%: $150.000.
• Comisión 1,44%: $21.600.
• Fonasa 7%: $105.000.

Total:

$276.600.

Trabajador con $2.000.000 imponibles en AFP Provida

• AFP: $200.000.
• Comisión: $29.000.
• Fonasa: $140.000.

Total:

$369.000.

Por qué estos ejemplos no muestran el sueldo líquido final

Una liquidación real puede incorporar más conceptos.

Por ejemplo, un trabajador con contrato indefinido puede tener cotizaciones relacionadas con el Seguro de Cesantía y, si sus ingresos alcanzan los tramos correspondientes, puede pagar Impuesto Único de Segunda Categoría.

Por eso estos ejemplos sirven para comprender AFP y Fonasa, pero no para calcular automáticamente el líquido de cualquier trabajador.

Qué pasa con trabajadores independientes

El cálculo puede funcionar diferente

Las personas independientes pueden estar sujetas a reglas distintas según si emiten boletas de honorarios, cotizan voluntariamente o tienen otras actividades por cuenta propia.

No debe trasladarse de manera automática la liquidación de un trabajador dependiente a una persona independiente.

Honorarios y Operación Renta

Para quienes emiten boletas y están obligados a cotizar, el cálculo de cotizaciones previsionales se realiza a través de la Operación Renta conforme a las reglas vigentes para trabajadores independientes.

Además de pensiones y salud pueden intervenir otros seguros y cotizaciones.

Independientes y Seguro Social

La reforma previsional permite también que determinados trabajadores independientes realicen cotizaciones al Seguro Social conforme a las reglas aplicables. ChileAtiende diferencia entre quienes emiten boletas y quienes trabajan por cuenta propia al explicar la manera de efectuar estas cotizaciones.

Debido a que estas reglas pueden cambiar con las etapas de implementación de la reforma, los trabajadores independientes deberían revisar su situación directamente en el Servicio de Impuestos Internos, Superintendencia de Pensiones y los organismos previsionales correspondientes.

Alternativas y recursos útiles

Superintendencia de Pensiones

La Superintendencia de Pensiones es la principal fuente para comprobar:

• Comisiones actuales de las AFP.
• Afiliación.
• Reglas de cotización.
• Tope imponible.
• Reforma previsional.
• Cartolas.
• Deudas previsionales.

Sitio de tu AFP

El portal privado de tu administradora permite normalmente consultar:

• Cartolas.
• Movimientos.
• Cotizaciones acreditadas.
• Saldo.
• Comisiones.
• Distribución de fondos.

Utiliza siempre el dominio oficial de tu AFP y evita ingresar claves desde enlaces recibidos por mensajes desconocidos.

Fonasa

El sitio oficial de Fonasa permite acceder a Mi Fonasa y revisar certificados, afiliación y otros servicios.

Certificado de cotizaciones Fonasa

Puede solicitarse mediante Mi Fonasa con ClaveÚnica o mediante los demás canales oficiales descritos por ChileAtiende.

ChileAtiende

ChileAtiende reúne información oficial sobre trámites de AFP, Fonasa, Seguro Social y otros componentes de la seguridad social.

Previred

Previred es una de las principales plataformas utilizadas para la declaración y pago de cotizaciones previsionales por empleadores e independientes.

Cuando existe una diferencia entre lo descontado y lo registrado, las planillas y comprobantes previsionales pueden ser antecedentes importantes para aclarar el pago.

Cuándo conviene utilizar cada alternativa

Preguntas frecuentes

¿Cuánto me descuentan entre AFP y Fonasa?

Como base, se descuenta 10% para la cuenta individual de AFP, la comisión correspondiente a tu AFP y 7% de salud para Fonasa.

Por lo tanto, el total básico supera el 17% de la remuneración imponible.

¿AFP y Fonasa suman exactamente 17%?

No.

10% más 7% da 17%, pero todavía debe agregarse la comisión cobrada por la AFP.

¿Cuánto descuenta AFP Uno más Fonasa?

Con las tasas vigentes, el cálculo básico es:

• 10% AFP.
• 0,46% comisión.
• 7% Fonasa.

Total: 17,46% de la remuneración imponible, antes de considerar otros descuentos.

¿Cuánto descuenta AFP Modelo más Fonasa?

Actualmente:

• 10% cotización obligatoria.
• 0,58% comisión.
• 7% Fonasa.

Total básico: 17,58%.

¿Cuánto descuenta AFP Habitat más Fonasa?

Con la comisión actual de 1,27%, el total básico es:

18,27%.

¿Cuánto descuenta AFP Provida más Fonasa?

Con comisión de 1,45%, el total básico corresponde a:

18,45%.

¿La AFP siempre descuenta 10%?

La cotización obligatoria destinada a la cuenta individual corresponde al 10% de la remuneración imponible, hasta el límite aplicable. A esto se agrega la comisión de la administradora.

¿La comisión AFP está incluida dentro del 10%?

No.

Se cobra adicionalmente.

¿Todo lo que pago a la AFP queda ahorrado?

No.

El 10% corresponde al ahorro obligatorio. La comisión de administración no se incorpora como ahorro a la cuenta individual.

¿Fonasa descuenta 7% además de AFP?

Sí. La cotización legal de salud es independiente de la cotización obligatoria de pensiones.

¿El 7% de Fonasa se calcula sobre el líquido?

No.

Se calcula sobre la remuneración o renta imponible dentro del tope correspondiente.

¿Cuál es el tope imponible en 2026?

Para pensiones y salud, el tope vigente utilizado durante 2026 es de 90 UF en los períodos correspondientes.

¿Cuánto es el máximo de Fonasa?

El 7% de 90 UF corresponde a 6,3 UF.

El equivalente en pesos depende del valor de la UF.

¿Cuál AFP cobra menos comisión?

A octubre de 2026, AFP Uno cobra 0,46%, la comisión más baja entre las administradoras vigentes.

¿Cuál AFP cobra más comisión actualmente?

De acuerdo con la información vigente de la Superintendencia de Pensiones, AFP Provida cobra 1,45%, seguida de Capital y Cuprum con 1,44%.

¿Puedo cambiarme a una AFP con menor comisión?

Las personas afiliadas pueden cambiarse de AFP voluntariamente, salvo restricciones aplicables a quienes ingresaron recientemente mediante el sistema de licitación de nuevos afiliados. La Superintendencia informa que, entre octubre de 2025 y septiembre de 2027, las nuevas personas afiliadas ingresan a AFP Uno, adjudicataria de la licitación con una comisión de 0,46%.

¿Cambiar de AFP cambia mi 10%?

No.

La cotización obligatoria del 10% se mantiene. Lo que puede cambiar es la comisión cobrada por la administradora.

¿Cambiar de AFP cambia Fonasa?

No.

AFP y Fonasa son componentes distintos del sistema previsional.

¿Cambiar de AFP significa cambiarme de Fonasa?

No.

Puedes cambiar de AFP y continuar afiliado a Fonasa.

¿La reforma subió el descuento del trabajador?

Las nuevas cotizaciones introducidas por la reforma previsional se implementan principalmente como aportes adicionales de cargo del empleador. No deben confundirse con un aumento equivalente descontado directamente del sueldo del trabajador dependiente.

¿Cuánto está aportando el empleador desde agosto de 2026?

Para el período comprendido desde agosto de 2026 hasta julio de 2027, el calendario de implementación contempla un total de 3,5% de cargo del empleador distribuido entre cuenta individual y componentes del Seguro Social Previsional.

¿Ese 3,5% se descuenta de mi sueldo?

No. Es de cargo del empleador.

¿Parte del aporte del empleador entra a mi AFP?

Sí. Durante el período agosto de 2026 a julio de 2027, 0,1% de la remuneración imponible de cargo del empleador se destina directamente a la cuenta de capitalización individual administrada por la AFP.

¿Qué es el 0,9% de Rentabilidad Protegida?

Es una cotización de cargo del empleador incorporada por la reforma previsional que comenzó a aplicarse desde agosto de 2026 dentro del nuevo Seguro Social Previsional.

¿Qué es el SIS?

Es el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia.

En el caso de los trabajadores dependientes, su financiamiento corresponde al empleador según las reglas aplicables.

¿Debo sumar el SIS para calcular mi sueldo líquido?

No como un descuento personal adicional en una relación laboral dependiente estándar, porque es de cargo del empleador.

¿Cómo sé si mi empleador pagó la AFP?

Revisa tu cartola o movimientos directamente en tu AFP.

La Cartola Cuatrimestral está diseñada, entre otras cosas, para permitir que la persona compruebe si el empleador pagó sus cotizaciones.

¿Cómo sé si mi empleador pagó Fonasa?

Solicita el certificado de cotizaciones Fonasa.

El documento muestra las cotizaciones registradas ante la institución.

¿Qué hago si en mi liquidación aparece AFP pero no en mi cartola?

Guarda la liquidación, consulta al empleador y solicita antecedentes del pago previsional.

No ignores el período faltante.

¿Qué hago si en mi liquidación aparece Fonasa pero no en el certificado?

Verifica primero el período y luego solicita al empleador la planilla o comprobante de pago correspondiente.

¿Una cotización puede aparecer atrasada?

Sí. Si fue pagada tardíamente puede acreditarse posteriormente.

Las cartolas previsionales contemplan movimientos asociados a pagos atrasados y rezagos.

¿Qué es una laguna previsional?

En términos generales, es un período en el que no aparece una cotización previsional cuando se esperaba que existiera.

Puede deberse a cesantía, períodos sin obligación de cotizar o problemas de declaración y pago, entre otras causas.

¿Una laguna siempre significa que el empleador no pagó?

No necesariamente.

Antes de llegar a esa conclusión hay que revisar la relación laboral, licencias, fechas, pagos atrasados y otros antecedentes.

¿Cómo sé qué AFP tengo?

Puedes revisar la liquidación de sueldo, consultar a tu administradora o utilizar los servicios de afiliación de la Superintendencia de Pensiones y ChileAtiende.

¿Puedo revisar AFP con ClaveÚnica?

Existen servicios públicos que permiten consultar antecedentes previsionales mediante identificación oficial, mientras que para revisar movimientos detallados normalmente se utiliza la plataforma privada de la AFP correspondiente.

¿Cómo saco el certificado de Fonasa?

Puede obtenerse mediante Mi Fonasa con ClaveÚnica. El certificado en línea considera hasta las últimas 24 cotizaciones registradas.

¿Puedo revisar más de 24 cotizaciones de Fonasa?

Sí. ChileAtiende informa que mediante canales presenciales pueden solicitarse certificados que abarcan desde las últimas seis hasta 60 cotizaciones registradas.

¿AFP y Fonasa usan el mismo tope imponible?

Para 2026, la información oficial utiliza un tope de 90 UF para las cotizaciones obligatorias de pensiones y salud en los períodos correspondientes.

¿Si gano más de 90 UF me descuentan AFP y Fonasa sobre todo el sueldo?

No para las cotizaciones obligatorias sujetas a ese límite.

La base se restringe al tope imponible aplicable.

¿Las cargas familiares aumentan Fonasa?

No por el solo hecho de incorporarlas como cargas legales. El 7% del cotizante Fonasa se mantiene.

¿Las cargas aumentan AFP?

No. La cotización obligatoria de pensiones no aumenta por tener cargas familiares.

¿El descuento cambia si hago horas extras?

Puede aumentar si las horas extraordinarias incrementan la remuneración imponible del mes.

¿Las comisiones aumentan el descuento AFP?

Sí. Si recibes una comisión laboral imponible por ventas u otro concepto, tu remuneración imponible puede aumentar y con ella las cotizaciones de AFP y Fonasa.

No debe confundirse esta comisión laboral con la comisión cobrada por la AFP.

¿Un bono del trabajo aumenta AFP y Fonasa?

Si el bono tiene carácter imponible, sí puede aumentar la base de ambas cotizaciones.

¿Colación y movilización se consideran?

Cuando mantienen legalmente su naturaleza no imponible, no forman parte de la base utilizada para calcular las cotizaciones.

¿Puedo calcular mi sueldo líquido restando AFP y Fonasa?

Solo obtendrás una aproximación incompleta.

También pueden existir seguro de cesantía, impuestos y otros descuentos.

¿Qué debo revisar todos los meses?

Es recomendable comprobar:

• Total imponible.
• AFP.
• Comisión.
• Fonasa.
• Otros descuentos.
• Sueldo líquido.

Periódicamente también conviene revisar las cotizaciones efectivamente acreditadas.

¿Dónde puedo confirmar las comisiones AFP actualizadas?

En la Superintendencia de Pensiones, que publica los porcentajes vigentes de todas las administradoras.

¿Dónde puedo revisar mis cotizaciones Fonasa?

En Fonasa o mediante la ficha oficial de certificados disponible en ChileAtiende.

Para un trabajador dependiente afiliado a Fonasa, el cálculo básico de los principales descuentos previsionales comienza con un 10% destinado a la cuenta individual de AFP, más la comisión de la administradora y el 7% destinado a Fonasa.

La comisión es la principal razón por la cual no basta con decir que AFP y Fonasa descuentan exactamente 17%. A octubre de 2026, las comisiones van desde 0,46% en AFP Uno hasta 1,45% en AFP Provida. Esto significa que, considerando únicamente AFP, comisión y Fonasa, el descuento básico puede situarse aproximadamente entre 17,46% y 18,45% de la remuneración imponible antes de otros conceptos.

Por ejemplo, sobre una remuneración imponible de $1.000.000, una persona afiliada a AFP Uno tendría $100.000 destinados a su cotización obligatoria de pensiones, $4.600 de comisión y $70.000 de Fonasa, totalizando $174.600 por esos tres conceptos. Una persona con la misma renta en Provida tendría un total de $184.500 debido a la diferencia de comisión.

En 2026, las cotizaciones obligatorias de pensiones y salud están sujetas a un límite imponible de 90 UF en los períodos vigentes. Para Fonasa, esto significa una cotización legal máxima de 6,3 UF.

La reforma previsional agregó además nuevas cotizaciones de cargo del empleador. Desde agosto de 2026, el calendario de implementación contempla una cotización patronal total de 3,5% para ese período de la reforma, distribuida entre cuenta individual y componentes del Seguro Social Previsional. Este aporte no debe confundirse con dinero descontado directamente al trabajador.

Tan importante como calcular los descuentos es comprobar que el dinero efectivamente haya sido enterado. Para AFP, la Cartola Cuatrimestral y los movimientos de la cuenta permiten revisar las cotizaciones acreditadas y detectar eventuales períodos impagos.

Para Fonasa, el certificado de cotizaciones permite comprobar los aportes registrados ante la institución. Actualmente puede obtenerse mediante Mi Fonasa con ClaveÚnica y el certificado en línea incluye hasta las últimas 24 cotizaciones.

Si una cotización aparece descontada en la liquidación pero no está registrada en AFP o Fonasa, no conviene ignorarla ni realizar inmediatamente un segundo pago. Primero deben revisarse el período, la planilla previsional y los antecedentes del empleador para determinar qué ocurrió.

Las comisiones AFP, topes imponibles y etapas de implementación de la reforma previsional pueden cambiar. Antes de realizar cálculos para períodos posteriores, confirma siempre las cifras vigentes directamente en Superintendencia de Pensiones, Fonasa y los demás organismos oficiales correspondientes.