Cuánto cubre Fonasa en una clínica y de qué depende el copago

Una de las preguntas más frecuentes entre las personas afiliadas a Fonasa es cuánto tendrán que pagar si deciden atenderse en una clínica privada. La respuesta no puede expresarse con un único porcentaje, porque la cobertura depende de varios factores: la modalidad de atención, si la clínica o el profesional tienen convenio vigente con Fonasa, el código de la prestación, el nivel del prestador y si la atención corresponde a un bono convencional, un programa médico, un Bono PAD u otro mecanismo especial.

La primera diferencia que conviene tener clara es que Fonasa no funciona de la misma manera en la red pública y en una clínica privada elegida voluntariamente por el paciente. En establecimientos públicos, bajo la Modalidad de Atención Institucional (MAI), los beneficiarios cuentan actualmente con Copago Cero en las prestaciones cubiertas. En cambio, cuando una persona de los tramos B, C o D utiliza la Modalidad de Libre Elección (MLE) para atenderse con profesionales, centros médicos o clínicas en convenio, normalmente debe financiar una parte de la atención mediante un copago.

Tampoco debe suponerse que Fonasa cubre siempre el 50%, 60%, 70% u otro porcentaje fijo del precio que una clínica cobra particularmente. El sistema utiliza un arancel propio, códigos de prestaciones y distintos niveles de inscripción. Por esa razón, el monto que financia Fonasa puede ser muy diferente del precio particular que un establecimiento cobraría a una persona que se atendiera sin utilizar el convenio.

Por ejemplo, una clínica puede cobrar particularmente una determinada cantidad por un examen, pero tener un valor distinto cuando la prestación se realiza mediante un bono Fonasa. En otros casos, ciertos insumos, medicamentos o procedimientos pueden estar incluidos dentro del código y en otros no. Para cirugías y hospitalizaciones, además, puede ser necesario valorizar un programa médico completo.

En esta guía se explica cómo funciona la cobertura de Fonasa en clínicas privadas, qué significan los niveles 1, 2 y 3, cómo se obtiene el copago, por qué dos clínicas pueden cobrar montos diferentes, qué ocurre con las hospitalizaciones, cómo funciona el Bono PAD y qué aspectos conviene verificar antes de aceptar un presupuesto.

Información principal

Cuánto cubre Fonasa en una clínica privada

No existe un porcentaje único de cobertura que pueda aplicarse a todas las clínicas y prestaciones.

Cuando una persona utiliza la Modalidad de Libre Elección, Fonasa financia la prestación de acuerdo con su Arancel MLE. El beneficiario paga el aporte que le corresponde conforme al código de la prestación y al nivel de inscripción del prestador.

Por eso, para saber cuánto cubre Fonasa en un caso concreto se necesita conocer al menos:

• La prestación que se realizará.
• El código Fonasa correspondiente.
• Si el profesional o institución tiene convenio vigente.
• El nivel en que está inscrito el prestador.
• Si se trata de una prestación individual o de un programa médico.
• Si existe un paquete especial, como Bono PAD.
• Si existen insumos o prestaciones adicionales que no forman parte del código.

La Superintendencia de Salud señala que, en la Modalidad de Libre Elección, el valor que paga la persona depende del nivel de inscripción del profesional o institución en convenio con Fonasa. Los beneficiarios de los tramos B, C y D pueden utilizar esta modalidad mediante la compra de bonos.

No se debe calcular sobre el precio particular de la clínica

Este punto es fundamental.

Supongamos que una clínica informa que determinado procedimiento cuesta $200.000 en modalidad particular. No debe concluirse automáticamente que, si Fonasa cubre un determinado porcentaje, basta con aplicarlo a esos $200.000.

Fonasa utiliza su propio arancel para las prestaciones en convenio. Por tanto, una clínica puede tener:

• Un precio particular.
• Un valor asociado a Fonasa MLE.
• Un precio PAD si existe un paquete para el diagnóstico.
• Valores distintos para otras modalidades o convenios.

La bonificación de Fonasa se determina conforme al arancel y a las reglas de la prestación, no simplemente sobre cualquier precio comercial que decida cobrar la clínica.

Qué es el copago

El copago es la parte de una prestación que debe financiar el beneficiario después de aplicar la cobertura correspondiente de Fonasa.

De manera simplificada:

Copago = valor aplicable a la prestación según Fonasa − aporte o bonificación de Fonasa.

En la práctica, normalmente no es necesario que el paciente realice esta operación manualmente. Cuando se cotiza o emite un bono, el sistema informa el valor que debe pagar el beneficiario.

En prestaciones más complejas, como hospitalizaciones o determinados tratamientos, puede ser necesario realizar previamente una valorización del programa médico para conocer cuánto cubre Fonasa y cuánto quedará a cargo del paciente. ChileAtiende informa que esta valorización permite conocer el valor total y el copago tanto para hospitalizaciones como para atenciones ambulatorias realizadas en clínicas, centros médicos u hospitales privados en convenio.

Qué clínicas cubre Fonasa

Fonasa no entrega automáticamente cobertura MLE en cualquier clínica privada de Chile.

Para utilizar la Modalidad de Libre Elección, el profesional o institución debe encontrarse inscrito en el rol de prestadores de Fonasa y mantener el convenio necesario para entregar la prestación requerida.

Por esta razón, antes de agendar conviene preguntar específicamente:

• ¿La clínica atiende Fonasa?
• ¿El médico que me atenderá trabaja con bono Fonasa?
• ¿La prestación concreta tiene convenio?
• ¿Qué código corresponde?
• ¿Qué nivel Fonasa tiene el prestador?
• ¿Cuál será el copago?

Preguntar solamente “¿reciben Fonasa?” puede no ser suficiente. Una clínica puede mantener convenio para algunas especialidades, médicos o prestaciones y no para todas.

Qué pasa si la clínica no tiene convenio

Si el establecimiento o profesional no tiene convenio MLE para la prestación requerida, no se puede asumir que Fonasa bonificará la atención mediante un bono convencional.

En ese caso, la atención podría tener que pagarse de manera particular, salvo que exista otra vía específica de cobertura o una derivación realizada mediante el sistema público.

Por eso es importante confirmar el convenio antes de recibir la atención. Pagar primero una consulta particular y posteriormente intentar transformarla en un bono Fonasa no es un procedimiento que deba darse por garantizado.

Quiénes pueden atenderse en clínicas mediante Libre Elección

Los beneficiarios de Fonasa clasificados en los tramos B, C y D pueden utilizar la Modalidad de Libre Elección para atenderse con prestadores privados que mantengan convenio.

El tramo A utiliza principalmente la Modalidad de Atención Institucional y no tiene acceso a la compra habitual de bonos MLE.

Copago Cero funciona en una clínica privada

Como regla general, Copago Cero no convierte las atenciones privadas de Libre Elección en gratuitas.

Copago Cero corresponde a las prestaciones otorgadas mediante la Modalidad de Atención Institucional en la red pública. ChileAtiende establece expresamente que los procedimientos PAD y las hospitalizaciones en pensionado corresponden a Libre Elección y no forman parte de este beneficio.

Sin embargo, debe hacerse una precisión importante: una persona puede ser atendida en determinadas circunstancias por un prestador privado debido a una derivación o convenio gestionado por la red pública. En esos casos no debe confundirse esa derivación institucional con una decisión voluntaria del paciente de comprar un bono MLE.

En términos simples, lo importante no es solamente si el edificio donde se realiza la atención es público o privado. También importa por qué modalidad ingresó el paciente a esa atención.

Diferencia entre una derivación pública y elegir voluntariamente una clínica

Imaginemos dos pacientes atendidos en el mismo establecimiento privado.

Uno fue derivado por la red pública mediante un mecanismo institucional. El otro decidió reservar directamente una hora con un médico del establecimiento utilizando Libre Elección.

Aunque físicamente se encuentren en la misma clínica, las reglas de financiamiento pueden ser diferentes.

Por eso, cuando existe una derivación desde un hospital o servicio de salud, conviene seguir las instrucciones entregadas y no comprar bonos por cuenta propia salvo que se indique expresamente.

De qué depende el copago

El monto que finalmente debe pagar una persona puede depender de varios elementos.

Código de la prestación

Cada consulta, examen, procedimiento o intervención puede estar identificada mediante un código Fonasa.

El código es esencial porque determina qué prestación se está financiando.

Dos procedimientos con nombres parecidos pueden tener códigos y valores distintos.

Nivel del prestador

Los prestadores MLE pueden estar inscritos en distintos niveles arancelarios.

Actualmente existen los grupos o niveles 1, 2 y 3.

El Nivel 1 corresponde al arancel básico. Para numerosas prestaciones, el Nivel 2 y el Nivel 3 permiten valores superiores. La normativa vigente en 2026 contempla como regla general aumentos sobre el arancel básico para los grupos 2 y 3, aunque existen códigos y prestaciones con porcentajes especiales o excepciones.

Por esta razón, no es recomendable utilizar una fórmula automática para todos los bonos.

Tipo de prestación

Una consulta médica no se valoriza necesariamente de la misma forma que:

• Una cirugía.
• Una resonancia magnética.
• Una hospitalización.
• Un examen de laboratorio.
• Una prótesis.
• Una sesión de tratamiento.
• Una prestación PAD.

Cada grupo puede tener reglas específicas.

Prestaciones adicionales

Una consulta puede estar cubierta por un bono, pero posteriormente el médico podría solicitar exámenes o procedimientos diferentes.

Cada uno debe revisarse por separado, salvo que formen parte de un paquete que los incluya expresamente.

Insumos y medicamentos

En determinadas intervenciones puede haber insumos incluidos en los códigos correspondientes y otros que requieren una valorización independiente.

Por eso, en una cirugía no basta con preguntar únicamente cuánto cuesta el cirujano. Puede ser necesario revisar:

• Honorarios médicos.
• Pabellón.
• Días cama.
• Anestesia.
• Medicamentos.
• Insumos.
• Prótesis.
• Exámenes.
• Otros procedimientos asociados.

El detalle depende del tipo de programa y de la cobertura aplicable.

Existencia de un Bono PAD

Cuando una cirugía o procedimiento está incorporado al sistema PAD, el cálculo funciona de forma diferente.

PAD significa Pago Asociado a Diagnóstico y permite conocer anticipadamente el precio del paquete para las prestaciones cubiertas.

ChileAtiende informa que el PAD está disponible para beneficiarios Fonasa de los tramos B, C y D y que agrupa los componentes necesarios incluidos en el paquete, tales como cirugía, días cama, medicamentos, insumos y exámenes según corresponda.

Por ello, cuando una cirugía puede realizarse mediante PAD, conviene comparar esa alternativa con una cuenta abierta o programa médico convencional.

Qué son los niveles 1, 2 y 3

Los niveles de Fonasa corresponden a la inscripción del prestador, no del paciente.

Una persona no pertenece al “Nivel 1 de Fonasa” por tener menos ingresos. El beneficiario pertenece a un tramo A, B, C o D. El profesional o institución puede estar inscrito en Nivel 1, 2 o 3 dentro de MLE.

El Nivel 3 significa mejor calidad

No.

El nivel es una clasificación arancelaria dentro de Libre Elección. No corresponde a una clasificación oficial de calidad médica.

Un médico Nivel 1 puede tener amplia experiencia profesional, mientras que otro Nivel 3 puede cobrar un bono más alto simplemente por el nivel de inscripción permitido por el sistema.

Al elegir un profesional conviene evaluar tanto el precio como la especialidad requerida, disponibilidad, acreditaciones profesionales y necesidades clínicas del paciente.

Por qué el Nivel 1 suele ser más económico

El Nivel 1 corresponde al arancel básico.

En numerosas prestaciones, los niveles superiores utilizan valores mayores. De acuerdo con el arancel vigente en 2026, la regla general contempla un aumento del 30% para el Grupo 2 y del 60% para el Grupo 3 respecto del arancel básico, aunque existen prestaciones con recargos distintos y excepciones.

Por esta razón, si dos médicos entregan exactamente la misma prestación y uno está inscrito en Nivel 1 y otro en Nivel 3, el copago puede ser menor con el primero.

No obstante, siempre debe verificarse el código concreto, ya que no todas las prestaciones siguen exactamente la regla general.

Cómo funciona la cobertura base de Fonasa en MLE

Históricamente, la normativa de Libre Elección utiliza como referencia el arancel básico de Fonasa para calcular el financiamiento del Fondo y el aporte del beneficiario. Existen normas generales y múltiples excepciones según las prestaciones.

Esto ayuda a comprender por qué el porcentaje que parece cubrir Fonasa sobre el precio final puede disminuir cuando se elige un prestador de un nivel superior: la bonificación no necesariamente aumenta en la misma proporción que el valor cobrado al pasar de Nivel 1 a Nivel 2 o 3.

Por esta razón, en lugar de intentar calcular mentalmente un porcentaje, conviene consultar el copago exacto del código y prestador elegidos.

Ejemplo simple para entender la diferencia entre niveles

Supongamos un ejemplo exclusivamente educativo.

Imaginemos que una prestación tiene un valor básico hipotético de $30.000 en Nivel 1 y que Fonasa aporta una determinada cantidad conforme a su arancel.

Un prestador de Nivel 2 podría tener un valor superior y uno de Nivel 3 aún mayor.

Aunque la prestación médica sea la misma, el copago puede aumentar al utilizar el prestador de nivel superior.

Este ejemplo no entrega cifras reales porque los montos dependen del código y del arancel vigente. Para obtener un valor correcto debe utilizarse el cotizador oficial.

¿El tramo B paga menos que el tramo D en la misma clínica?

En una prestación convencional de Libre Elección no debe asumirse que una persona del tramo B pagará automáticamente menos que otra del tramo D por el mismo código y prestador.

Los tramos B, C y D están habilitados para utilizar MLE. El valor de la atención en esta modalidad depende principalmente de la prestación y del nivel de inscripción del profesional o institución.

Existen programas especiales que pueden utilizar el tramo para determinar un copago particular. Por ejemplo, ciertas intervenciones sanitarias priorizadas poseen reglas propias. Por eso no debe extenderse una regla de un programa especial a todos los bonos Fonasa.

Cuánto cubre Fonasa en una consulta médica privada

Para una consulta médica con un profesional en convenio, el paciente debe revisar:

• Especialidad.
• Código de consulta.
• Nivel del médico.
• Valor actualizado del bono.

No existe un único precio para “consulta Fonasa”.

Incluso dentro de una misma clínica puede haber médicos que atiendan por Fonasa y otros que trabajen exclusivamente de manera particular.

Cuánto cubre Fonasa en un examen

Los exámenes pueden tener cobertura mediante MLE cuando se encuentran incluidos en el arancel y el establecimiento tiene convenio para realizarlos.

Para cotizar correctamente se recomienda utilizar el código específico de la orden médica.

Por ejemplo, no basta con preguntar cuánto cuesta una “ecografía” porque existen distintos tipos de ecografías con códigos diferentes.

Lo mismo ocurre con:

• Resonancias.
• Tomografías.
• Radiografías.
• Exámenes de laboratorio.
• Endoscopías.
• Ecocardiogramas.
• Procedimientos diagnósticos.

La cobertura debe verificarse prestación por prestación.

Cuánto cubre Fonasa en una cirugía privada

Las cirugías requieren una revisión más detallada porque la cuenta puede estar compuesta por muchas prestaciones.

En una cirugía convencional mediante MLE pueden existir códigos asociados a:

• Honorarios del equipo quirúrgico.
• Anestesia.
• Derecho de pabellón.
• Hospitalización.
• Exámenes.
• Medicamentos.
• Insumos.
• Prótesis u órtesis.
• Procedimientos adicionales.

Por esta razón, la pregunta correcta no es únicamente “¿cuánto cubre Fonasa de la cirugía?”, sino también:

“¿Cuál será el costo total del programa médico y cuál es el copago final después de la valorización Fonasa?”

ChileAtiende mantiene un trámite de valorización de programas médicos mediante el cual los beneficiarios pueden conocer el valor total y el monto que deben pagar después de una hospitalización o atención ambulatoria realizada en establecimientos privados en convenio.

Qué es un programa médico Fonasa

Un programa médico permite agrupar y valorizar prestaciones relacionadas con una atención más compleja.

Puede utilizarse, por ejemplo, en:

• Hospitalizaciones.
• Traumatología.
• Cirugía general.
• Ginecología.
• Atención pediátrica.
• Radioterapia.
• Medicina nuclear.
• Diálisis.
• Peritoneodiálisis.
• Determinadas prótesis y órtesis.

La persona puede conocer mediante la valorización cuánto bonifica Fonasa y cuánto deberá financiar personalmente.

Cuánto cubre Fonasa en una hospitalización privada

No existe un porcentaje general aplicable a cualquier hospitalización.

Dependerá de:

• La clínica.
• El convenio vigente.
• El nivel de las prestaciones.
• Los días cama.
• El tipo de habitación.
• La cirugía realizada.
• Los honorarios profesionales.
• Los insumos.
• Medicamentos.
• Prótesis.
• Otros procedimientos.

La forma más segura de conocer el costo es solicitar un presupuesto y valorizar el programa médico.

No se recomienda aceptar una hospitalización privada importante basándose únicamente en una estimación verbal del tipo “Fonasa cubre aproximadamente la mitad”.

Hospitalización en pensionado

La hospitalización en pensionado corresponde a Libre Elección y no está cubierta por la política de Copago Cero.

ChileAtiende incluye expresamente el pensionado entre las atenciones que quedan fuera de Copago Cero debido a su carácter MLE.

Antes de elegir pensionado conviene solicitar una valorización detallada del costo.

Cuánto cubre el Bono PAD

El Bono PAD funciona con un precio fijo conocido anticipadamente para cada paquete cubierto.

En lugar de comprar por separado todos los componentes de una intervención, el paciente adquiere un paquete cuando cumple los requisitos.

Según la información oficial vigente publicada por ChileAtiende en 2026, el PAD permite a las personas de los tramos B, C y D y sus cargas familiares acceder a procedimientos médicos y quirúrgicos que pueden incluir cirugía, días cama, medicamentos, insumos y exámenes necesarios para la atención según el paquete correspondiente.

El paciente conoce anticipadamente cuánto deberá pagar, lo que reduce la incertidumbre respecto de la cuenta final.

PAD y cuenta abierta son diferentes

En una cuenta abierta o programa MLE convencional se valorizan las prestaciones que conforman la atención.

En PAD existe un precio definido para un paquete determinado.

Una clínica puede cobrar aparte de un PAD

Un prestador no debería cobrar nuevamente como adicional una prestación que ya se encuentra incluida en el paquete PAD adquirido.

Sin embargo, podrían existir prestaciones que realmente no forman parte del paquete o que se relacionen con otra condición clínica.

Antes de aceptar cualquier cobro adicional conviene preguntar:

• Qué prestación se está cobrando.
• Por qué no está incluida.
• Cuál es el código.
• Si tiene cobertura Fonasa.
• Cuál es el valor.

La Superintendencia de Salud establece que el PAD permite conocer anticipadamente el valor total de la cuenta para la intervención cubierta y que el prestador debe informar las condiciones de hospitalización.

Aspectos importantes que debe conocer el lector

No toda la clínica está necesariamente en convenio

Una clínica puede aparecer como prestador Fonasa, pero esto no significa que cada especialista y cada procedimiento estén disponibles por MLE.

Comprueba siempre al médico y la prestación específica.

El bono debe corresponder al prestador correcto

El bono identifica la prestación y el prestador.

No debe suponerse que un bono comprado para un profesional podrá utilizarse automáticamente con otro.

Los valores pueden actualizarse

Los aranceles Fonasa pueden ser reajustados.

En marzo de 2026 entraron en vigencia modificaciones del arancel MLE, por lo que una tabla o publicación antigua puede mostrar cifras que ya no corresponden.

Siempre verifica el precio cerca de la fecha de atención.

Una cotización de la clínica no reemplaza la valorización Fonasa

Una clínica puede entregar un presupuesto preliminar, pero en prestaciones complejas el monto final de bonificación debe revisarse conforme al programa y las reglas de Fonasa.

Si se trata de una cirugía importante, solicita que te expliquen qué parte del presupuesto corresponde a prestaciones bonificables y qué parte queda fuera.

El precio particular no indica cuánto cubrirá Fonasa

Una clínica puede ofrecer una consulta particular por un determinado monto y un bono Fonasa por otro.

No utilices el valor particular para intentar calcular la bonificación por tu cuenta.

Tramo y nivel no son lo mismo

El tramo corresponde al beneficiario.

El nivel corresponde al prestador.

Un beneficiario tramo D puede atenderse con un médico Nivel 1 y una persona tramo B puede elegir un médico Nivel 3.

Una prestación puede no tener cobertura MLE

No todos los tratamientos existentes necesariamente tienen un código bonificable en la modalidad utilizada.

Si la clínica ofrece un procedimiento no cubierto, puede quedar como gasto particular.

Pide siempre que te informen esta situación antes de realizarlo.

Cómo realizar el proceso o encontrar la información

Definir qué atención necesitas

El primer paso consiste en conocer la prestación concreta.

Para una consulta basta normalmente con identificar la especialidad y el profesional. Para un examen o procedimiento, es muy útil contar con la orden médica y el código.

Confirmar que la clínica trabaja con Fonasa

Contacta al establecimiento y pregunta específicamente por la prestación.

No te limites a preguntar si “atienden Fonasa”.

Pregunta:

• ¿Este médico atiende por Fonasa?
• ¿Este examen tiene convenio?
• ¿Cuál es el nivel?
• ¿Cuál es el código?
• ¿Cuánto cuesta actualmente el bono?

Buscar el código de la prestación

En exámenes y procedimientos, utilizar el código evita confusiones.

El cotizador oficial de bonos Fonasa permite buscar prestaciones por nombre o código y consultar prestadores según región y comuna.

Comparar más de un prestador

Si hay varias alternativas disponibles, compara el copago.

Un prestador de Nivel 1 puede resultar considerablemente más económico que otro de Nivel 3 para determinadas prestaciones.

Además del precio, considera:

• Especialidad requerida.
• Disponibilidad de horas.
• Ubicación.
• Experiencia necesaria para el caso.
• Condiciones de hospitalización.
• Servicios incluidos.

Solicitar presupuesto en procedimientos importantes

Para una cirugía o tratamiento de alto costo, pide un presupuesto detallado.

Idealmente debe permitir identificar:

• Honorarios médicos.
• Clínica.
• Pabellón.
• Días cama.
• Insumos.
• Medicamentos.
• Prótesis.
• Exámenes.
• Bonificación estimada de Fonasa.
• Copago del paciente.
• Prestaciones sin cobertura, si existen.

Preguntar si existe PAD

Antes de financiar una cirugía mediante cuenta convencional, revisa si el diagnóstico cuenta con una alternativa PAD.

Cuando existe y el paciente cumple los requisitos, puede ofrecer mayor certeza respecto del gasto total.

ChileAtiende mantiene información actualizada sobre el Pago Asociado a Diagnóstico de Fonasa.

Valorizar el programa médico cuando corresponda

Para hospitalizaciones y otros tratamientos que requieren programa, puede solicitarse la valorización mediante los canales de Fonasa.

Este procedimiento permite saber cuánto se bonificará y cuánto deberá pagar el paciente.

ChileAtiende informa que se pueden valorizar programas médicos hospitalarios y órdenes para tratamientos específicos mediante Fonasa y otros canales habilitados.

Revisar el valor antes de pagar

Comprueba:

• Nombre del paciente.
• Prestador.
• Código.
• Prestación.
• Valor.
• Copago.
• Fecha.

Si alguno de estos antecedentes no coincide con lo informado, acláralo antes de recibir la atención.

Recomendaciones antes de comenzar

• No asumas que Fonasa cubre un porcentaje fijo de cualquier cuenta privada.
• Confirma que la clínica tenga convenio.
• Verifica también al médico específico.
• Pregunta el nivel del prestador.
• Solicita el código de la prestación.
• Cotiza antes de atenderte.
• Compara Nivel 1, 2 y 3 cuando existan alternativas.
• Solicita presupuesto por escrito en cirugías.
• Pregunta qué insumos están incluidos.
• Comprueba si existe Bono PAD.
• No confundas Copago Cero con MLE.
• Guarda bonos, órdenes, presupuestos y comprobantes.
• Actualiza la cotización si han pasado varios meses.

Errores comunes que conviene evitar

• Pensar que cualquier clínica privada atiende Fonasa.
• Creer que todos los médicos de una clínica trabajan con bonos.
• Suponer que Fonasa cubre siempre el 50% del precio particular.
• Confundir el tramo del paciente con el nivel del médico.
• Pensar que Nivel 3 significa automáticamente mayor calidad.
• No revisar el código de un examen.
• Comprar el bono para un prestador incorrecto.
• Ingresar a una cirugía sin solicitar un presupuesto detallado.
• No preguntar si existe PAD.
• Confundir una derivación de la red pública con Libre Elección.
• Suponer que Copago Cero funciona en toda clínica privada.
• Aceptar cobros adicionales sin preguntar qué cubren.
• Usar precios publicados varios años atrás.

Ejemplos prácticos de cobertura en clínicas

Consulta particular sin convenio

Una persona Fonasa reserva con un especialista que cobra de forma particular y no tiene convenio para esa consulta.

En ese caso no puede asumir que Fonasa descontará posteriormente una parte del precio.

Debe pagar según las condiciones particulares, salvo que exista otra forma de cobertura previamente acordada.

Consulta con médico Nivel 1

Una persona de Fonasa B, C o D encuentra un especialista inscrito en Nivel 1.

Si la consulta está disponible mediante MLE, puede comprar el bono correspondiente y pagar el aporte beneficiario establecido.

El Nivel 1 utiliza el valor básico del arancel para esa prestación.

Consulta con médico Nivel 3

Otra persona utiliza el mismo tipo de consulta, pero elige un profesional inscrito en Nivel 3.

El valor puede ser superior al de Nivel 1 y, por tanto, el copago también puede aumentar.

Esto no se debe al tramo del paciente, sino al nivel arancelario del prestador y las reglas del código.

Examen en dos centros diferentes

Una persona recibe una orden para un examen y encuentra dos clínicas en convenio.

Antes de reservar utiliza el código para cotizar ambas.

Descubre que una alternativa tiene un copago menor.

Siempre que ambos establecimientos sean apropiados para realizar el examen indicado, puede elegir el que resulte más conveniente considerando precio, disponibilidad y ubicación.

Cirugía convencional en clínica

Un paciente necesita una cirugía que será financiada mediante MLE tradicional.

La clínica entrega un programa médico con distintos componentes.

El paciente solicita la valorización correspondiente y obtiene información sobre la bonificación y el copago.

Antes de hospitalizarse revisa qué insumos están incluidos y cuáles podrían tener un costo adicional.

Cirugía con Bono PAD

Otro paciente necesita una intervención que se encuentra incluida en PAD y cumple todos los requisitos.

En lugar de una cuenta abierta, puede conocer anticipadamente el precio del paquete cubierto.

Debe utilizar un establecimiento adherido a ese PAD concreto.

Paciente derivado desde hospital público a clínica

Una persona estaba siendo atendida por la red pública y recibe una derivación institucional hacia un establecimiento privado.

No debería asumir que se trata de una consulta MLE común ni comprar bonos por iniciativa propia.

Debe seguir las indicaciones de la institución que realizó la derivación, porque el mecanismo financiero puede ser diferente de una atención privada voluntaria.

Cómo comparar correctamente dos clínicas

Utilizar exactamente la misma prestación

Para comparar precios, primero confirma que se trate del mismo código.

Comparar dos procedimientos con nombres parecidos pero códigos diferentes puede llevar a conclusiones equivocadas.

Comparar el copago, no solamente el precio particular

Si vas a utilizar Fonasa, pregunta cuánto debes pagar con bono.

No compares el precio particular de una clínica con el bono de otra.

Revisar prestaciones adicionales

Un centro puede informar un precio más bajo, pero requerir posteriormente pagos separados por prestaciones que otro establecimiento incluye.

Para procedimientos complejos pide un detalle.

Verificar la disponibilidad real

Un precio bajo pierde utilidad si no existe hora disponible dentro del período en que necesitas realizar la atención.

Considera conjuntamente precio y disponibilidad.

Revisar las condiciones de una hospitalización

En cirugías conviene preguntar:

• Tipo de habitación.
• Días incluidos.
• Honorarios.
• Medicamentos.
• Prótesis.
• Insumos.
• Controles posteriores.
• Complicaciones contempladas.

En PAD, el prestador debe entregar información completa sobre las condiciones de hospitalización asociadas al paquete.

Prestaciones que requieren especial atención

Prótesis y órtesis

Cuando una intervención requiere una prótesis u órtesis, no se debe asumir que todo el costo está incluido en un bono convencional.

ChileAtiende contempla la valorización de órdenes o programas relacionados con la compra de determinados elementos de osteosíntesis, órtesis o prótesis.

Antes de una cirugía pregunta expresamente cuánto cuesta el dispositivo y cuánto se bonifica.

Medicamentos

Los medicamentos utilizados dentro de una hospitalización pueden estar sujetos a las condiciones del programa o paquete.

No debe suponerse que cualquier medicamento recetado posteriormente para uso domiciliario está automáticamente cubierto por la misma cuenta.

Exámenes previos a una cirugía

Una cirugía puede requerir exámenes preoperatorios.

Dependiendo del mecanismo utilizado, algunos podrían estar incorporados en el paquete y otros requerir bonos separados.

Pregunta antes de realizarlos.

Honorarios de anestesia

En una intervención quirúrgica pueden existir honorarios asociados al equipo de anestesia.

Si se utiliza un programa convencional, comprueba cómo están incorporados en la valorización.

En PAD se debe revisar qué componentes forman parte del paquete contratado.

Habitaciones especiales

Una habitación individual, una categoría superior o una elección de pensionado pueden alterar considerablemente el costo de una hospitalización.

No asumas que Fonasa cubrirá cualquier tipo de habitación solicitada voluntariamente.

Alternativas y recursos útiles

Cotizador oficial de bonos

Fonasa dispone de un cotizador oficial de bonos de Libre Elección.

Permite buscar una prestación por código o nombre y filtrar prestadores por ubicación.

Es una de las herramientas más útiles para comparar antes de reservar.

Sitio oficial de Fonasa

En Fonasa puedes revisar información sobre bonos, modalidades de atención, prestadores, programas y otros beneficios.

Utiliza siempre los canales oficiales si necesitas confirmar un valor o condición que pueda haber cambiado.

ChileAtiende

ChileAtiende reúne trámites oficiales de Fonasa, incluyendo información sobre bonos, PAD y valorización de programas médicos.

Valorización de programa médico

Para hospitalizaciones o tratamientos que requieran un programa, puede utilizarse el trámite de valorización y pago de un programa u orden de atención médica.

Permite conocer el valor total y el copago correspondiente en los casos aplicables.

Superintendencia de Salud

La Superintendencia de Salud entrega orientación sobre las modalidades de atención, derechos de los pacientes y funcionamiento de Fonasa.

También puede ser relevante cuando existe una controversia relacionada con derechos en salud o materias sujetas a fiscalización.

La propia clínica

Para una atención concreta, la clínica debe informar sus condiciones.

Antes de pagar pregunta:

• Si la atención es Fonasa o particular.
• Cuál es el código.
• Qué nivel tiene.
• Cuál será el copago.
• Qué está incluido.
• Qué se paga por separado.

Cuándo conviene utilizar cada alternativa

Preguntas frecuentes

¿Cuánto porcentaje cubre Fonasa en una clínica?

No existe un porcentaje único válido para todas las atenciones privadas.

La cobertura depende del código, el Arancel MLE, el nivel del prestador y las reglas aplicables a la prestación.

Por eso es más preciso preguntar cuánto cuesta el bono o cuál será el copago que intentar aplicar un porcentaje al precio particular de la clínica.

¿Fonasa cubre el 50% en clínicas?

No debe utilizarse el 50% como una regla universal sobre la cuenta particular de una clínica.

Existen reglas arancelarias de base en MLE, pero también niveles, recargos y excepciones. Además, el precio particular de un establecimiento puede ser diferente del arancel Fonasa.

La forma segura de conocer la cobertura es cotizar el código específico.

¿Fonasa cubre clínicas privadas?

Sí, mediante la Modalidad de Libre Elección cuando el profesional o establecimiento mantiene convenio con Fonasa para la prestación requerida.

Los beneficiarios B, C y D pueden utilizar esta modalidad.

¿Fonasa cubre cualquier clínica?

No.

El establecimiento debe encontrarse en convenio para poder entregar la prestación mediante Libre Elección.

¿Qué pasa si la clínica no tiene convenio Fonasa?

La atención no puede darse automáticamente como bonificada mediante un bono MLE.

Pregunta antes de reservar si existe otra alternativa o si la atención será completamente particular.

¿Copago Cero funciona en clínicas privadas?

No para una atención privada elegida voluntariamente mediante MLE.

Copago Cero corresponde principalmente a la atención institucional en la red pública. PAD y pensionado, por ejemplo, son MLE y están expresamente fuera de Copago Cero.

¿Puede Fonasa mandarme a una clínica privada sin pagar?

Puede existir una derivación institucional hacia un prestador privado dentro de determinados mecanismos o convenios.

En esos casos debes seguir las indicaciones de la red que realiza la derivación y no asumir que se trata de Libre Elección.

¿Qué tramos pueden atenderse en clínicas con bono?

Los beneficiarios de los tramos B, C y D tienen acceso a la Modalidad de Libre Elección.

El tramo A no dispone de compra habitual de bonos MLE.

¿Tramo B paga menos en una clínica?

No necesariamente.

En MLE convencional, el valor depende principalmente del código y nivel del prestador. No debe suponerse que el mismo bono será más barato únicamente porque el paciente pertenezca al tramo B en lugar de C o D.

¿Tramo D puede comprar bonos Fonasa?

Sí. Las personas del tramo D tienen acceso a Libre Elección y pueden comprar bonos para prestadores en convenio.

¿Qué significa clínica Nivel 1 Fonasa?

Significa que el prestador se encuentra inscrito en el nivel básico del arancel para las prestaciones que correspondan.

No es una clasificación de calidad.

¿Qué significa Nivel 2?

Es un nivel de inscripción MLE que puede utilizar valores superiores al arancel básico para determinadas prestaciones.

¿Qué significa Nivel 3?

Es el tercer nivel arancelario de la Modalidad de Libre Elección.

En numerosas prestaciones puede generar un copago mayor que Nivel 1.

¿Nivel 3 es mejor que Nivel 1?

No necesariamente.

El nivel define condiciones arancelarias, no una evaluación oficial de calidad profesional.

¿Cuál nivel Fonasa es más barato?

Como regla general, el Nivel 1 utiliza el arancel básico y suele generar un valor menor que niveles superiores cuando se compara la misma prestación.

Sin embargo, deben revisarse las reglas del código concreto.

¿Por qué dos clínicas cobran diferente con Fonasa?

Puede deberse a diferencias de nivel, prestador, código, prestaciones incluidas o modalidad.

Antes de comparar, verifica que ambas clínicas estén cotizando exactamente el mismo código.

¿Cómo sé cuánto tengo que pagar antes de ir?

Solicita el código y utiliza el cotizador oficial de Fonasa.

También confirma el valor directamente con la clínica.

¿Qué es el valor particular?

Es el precio que cobra el establecimiento fuera del convenio Fonasa para esa atención.

No debe confundirse con el valor de un bono.

¿Fonasa calcula la cobertura sobre el precio particular?

No debe asumirse de esa manera.

Fonasa utiliza su propio arancel para las prestaciones de Libre Elección.

¿Qué es el aporte Fonasa?

Es la parte que financia Fonasa conforme al arancel y las condiciones de la prestación.

¿Qué es el copago Fonasa?

Es la parte que queda a cargo del beneficiario cuando utiliza una modalidad que contempla pago.

¿Cómo se calcula el copago?

Conceptualmente corresponde a la diferencia entre el valor aplicable de la prestación y el financiamiento de Fonasa.

En la práctica, el sistema informa el monto según el código y prestador.

¿Tengo que hacer el cálculo personalmente?

No.

Para un bono normal puedes cotizarlo. Para una hospitalización o programa complejo puede realizarse una valorización.

¿Qué es un programa médico?

Es un documento utilizado para agrupar y valorizar prestaciones relacionadas con determinadas atenciones, especialmente hospitalizaciones, cirugías y tratamientos específicos.

Permite determinar la bonificación y el copago.

¿Cómo puedo saber cuánto costará una operación en una clínica?

Solicita un presupuesto detallado a la clínica y comprueba cómo se valorizará mediante Fonasa.

Pregunta además si la cirugía tiene alternativa PAD.

¿Fonasa cubre hospitalización en clínica?

Puede existir cobertura mediante Libre Elección cuando la hospitalización y sus prestaciones se realizan bajo las condiciones de convenio correspondientes.

La cobertura debe determinarse mediante la valorización del programa.

¿Fonasa cubre pensionado?

Pensionado corresponde a la Modalidad de Libre Elección y no tiene Copago Cero.

¿Fonasa cubre el pabellón?

En determinadas intervenciones quirúrgicas existen prestaciones y códigos asociados al uso de pabellón.

La cobertura específica debe revisarse dentro del programa o paquete utilizado.

¿Fonasa cubre al anestesista?

Los honorarios y prestaciones de anestesia pueden formar parte de la valorización de una cirugía según las normas aplicables.

No debe asumirse un monto sin revisar el programa.

¿Fonasa cubre medicamentos durante una hospitalización?

Puede existir cobertura de medicamentos según la modalidad y programa correspondiente.

En PAD, los medicamentos necesarios incluidos en el paquete forman parte del precio cuando así lo establece la prestación.

¿Fonasa cubre prótesis?

Existen mecanismos de cobertura y valorización para determinadas prótesis y órtesis.

El monto depende de la prestación y condiciones aplicables, por lo que debe valorizarse antes de la intervención cuando sea posible.

¿Fonasa cubre resonancias en clínicas?

Las resonancias que cuentan con códigos MLE pueden realizarse mediante prestadores que tengan convenio para dichas prestaciones.

Debe cotizarse el código exacto porque existen distintos estudios y valores.

¿Fonasa cubre scanner o tomografía?

Existen prestaciones de imagenología dentro del Arancel MLE, pero se debe verificar el examen exacto, el prestador y el copago vigente.

¿Fonasa cubre exámenes de sangre en clínicas?

Muchos exámenes de laboratorio están incorporados en la MLE cuando se realizan con prestadores en convenio.

Cada examen posee su código y valor correspondiente.

¿Fonasa cubre una urgencia en clínica privada?

Las urgencias pueden estar sujetas a reglas especiales dependiendo de las circunstancias, del establecimiento y de si se configura una urgencia vital.

No es recomendable aplicar las reglas de una consulta MLE convencional a todas las urgencias privadas. En una situación de emergencia, primero debe priorizarse la atención necesaria y posteriormente revisarse la cobertura correspondiente.

¿Qué es Bono PAD?

Es el Pago Asociado a Diagnóstico.

Permite acceder a determinados procedimientos mediante un paquete cuyo precio se conoce anticipadamente en establecimientos en convenio.

¿PAD es gratis?

No.

PAD pertenece a la Modalidad de Libre Elección y contempla un copago del beneficiario.

No está incluido en Copago Cero.

¿PAD puede ser más conveniente que una cirugía normal?

Puede ser conveniente cuando el diagnóstico está cubierto, el paciente cumple los requisitos y existe un prestador adecuado, porque entrega mayor certeza respecto del valor del paquete.

La decisión debe considerar también las condiciones clínicas y el establecimiento disponible.

¿Todas las clínicas tienen PAD?

No.

El establecimiento debe estar adherido al PAD específico que se necesita.

¿Una clínica puede cobrar extras en PAD?

No corresponde cobrar nuevamente prestaciones que ya forman parte del paquete adquirido.

Si existe una prestación realmente adicional y fuera del PAD, pide explicación y valor antes de autorizarla.

¿Puedo usar seguro complementario después de Fonasa?

Algunos seguros complementarios permiten reembolsar total o parcialmente copagos después de utilizar Fonasa, dependiendo del contrato del seguro.

Esta cobertura no depende de Fonasa, sino de las condiciones de la póliza correspondiente.

Guarda bonos, boletas y documentos si pretendes solicitar posteriormente un reembolso.

¿Puedo comparar precios de clínicas antes de comprar el bono?

Sí, y es recomendable.

Utiliza exactamente el mismo código para realizar una comparación válida.

¿Dónde puedo cotizar?

Puedes utilizar el cotizador oficial de bonos Fonasa.

¿Los precios Fonasa cambian?

Sí. Los aranceles pueden ser reajustados y modificados.

En 2026 existen modificaciones vigentes del arancel MLE, por lo que deben preferirse siempre los valores actuales.

¿Una cotización de hace seis meses sigue vigente?

No debe darse por hecho.

Vuelve a consultar el valor antes de comprar el bono o someterte a un procedimiento importante.

¿Qué hago si me cobran mucho más de lo informado?

Solicita un detalle de la cuenta y compara los códigos, prestaciones y copagos.

Si no comprendes una diferencia, pide explicación al establecimiento y consulta con Fonasa.

¿Qué hago si el médico aparece en una clínica pero no recibe Fonasa?

Pregunta si existe otro profesional de la misma especialidad que sí mantenga convenio.

No supongas que el convenio de la clínica se aplica automáticamente a todos sus médicos.

¿Puedo comprar el bono después de atenderme?

No es recomendable asumirlo.

La modalidad de pago debe definirse antes de la atención. Si hubo un error, consulta inmediatamente con el prestador y Fonasa.

¿Necesito ClaveÚnica para cotizar?

La herramienta pública de cotización permite buscar prestaciones y prestadores con los campos solicitados por el sistema. Para trámites personales posteriores pueden requerirse mecanismos adicionales de identificación.

¿Dónde confirmo que un prestador realmente está en convenio?

Consulta directamente los servicios oficiales de Fonasa y confirma también con el establecimiento antes de reservar.

¿Qué debo pedir antes de una cirugía?

Como mínimo conviene solicitar:

• Diagnóstico.
• Presupuesto.
• Programa médico si corresponde.
• Detalle de honorarios.
• Días cama.
• Insumos.
• Medicamentos.
• Prótesis cuando corresponda.
• Bonificación estimada.
• Copago.
• Información sobre PAD si existe.

¿Cómo sé si un cobro adicional es correcto?

Pregunta el nombre de la prestación, código y motivo por el cual no está incluida en el bono o programa original.

No aceptes como explicación suficiente que simplemente “Fonasa no lo cubre” si se trata de un monto significativo. Solicita el detalle para poder verificarlo.

¿Dónde puedo reclamar o pedir orientación?

Primero puedes solicitar una aclaración al establecimiento y a Fonasa.

En materias relacionadas con derechos en salud y fiscalización también puedes consultar a la Superintendencia de Salud.

Fonasa sí permite acceder a consultas, exámenes, procedimientos, cirugías y hospitalizaciones en prestadores privados cuando existen convenios dentro de la Modalidad de Libre Elección. Sin embargo, no existe un porcentaje único que permita afirmar que “Fonasa cubre siempre determinada parte de una clínica”.

La cobertura real depende principalmente de la prestación, su código, el Arancel MLE, el nivel del prestador y las reglas específicas aplicables. La Superintendencia de Salud señala que, en Libre Elección, el valor de la atención está relacionado con el nivel de inscripción del profesional o establecimiento en convenio.

Los niveles 1, 2 y 3 corresponden al prestador y no al tramo del paciente. En términos generales, Nivel 1 utiliza el arancel básico, mientras que los niveles superiores pueden aplicar valores más elevados en numerosas prestaciones. La normativa vigente durante 2026 mantiene reglas y excepciones que hacen necesario revisar cada código individualmente.

También es importante diferenciar una clínica utilizada mediante Libre Elección de una derivación institucional. Los beneficiarios tienen Copago Cero en las prestaciones cubiertas dentro de la red pública mediante MAI, pero este beneficio no transforma automáticamente en gratuitas las atenciones privadas elegidas por el paciente. PAD y pensionado, por ejemplo, pertenecen a Libre Elección y no forman parte de Copago Cero.

En cirugías y hospitalizaciones no conviene basarse en porcentajes generales. Es preferible solicitar un presupuesto completo y, cuando corresponda, valorizar el programa médico para conocer cuánto bonificará Fonasa y cuál será el copago final.

Cuando existe un Bono PAD para el diagnóstico y el paciente cumple los requisitos, puede resultar útil revisar esa alternativa porque permite conocer anticipadamente el valor del paquete cubierto.

Antes de atenderte en una clínica, confirma siempre que el establecimiento y el profesional tengan convenio, solicita el código exacto de la prestación, consulta el nivel y revisa el copago vigente. Para comparar alternativas puedes utilizar el cotizador oficial de Fonasa. Los aranceles, prestadores y condiciones pueden cambiar, por lo que la información debe verificarse nuevamente antes de efectuar pagos importantes.