Contrato de Isapre en Chile: cómo actualizarlo y cambiar de plan

El contrato de Isapre establece las condiciones bajo las cuales una Institución de Salud Previsional financiará las atenciones médicas del cotizante y de las personas incorporadas como beneficiarias. En este conjunto de documentos se detallan el precio, las coberturas ambulatorias y hospitalarias, los prestadores preferentes, los topes de bonificación, las exclusiones permitidas, el arancel, las Garantías Explícitas en Salud, la Cobertura Adicional para Enfermedades Catastróficas y las obligaciones de ambas partes.

Actualizar un contrato no significa necesariamente contratar un plan nuevo. En algunas situaciones basta con informar un cambio de domicilio, empleador, renta, condición laboral, cuenta bancaria o composición del grupo familiar. En otras, la modificación afecta directamente el precio o los beneficios y debe formalizarse mediante un cambio de plan y la emisión de un nuevo Formulario Único de Notificación.

El Formulario Único de Notificación, conocido por la sigla FUN, es uno de los documentos más importantes de la relación contractual. En él se registran los datos del cotizante y sus beneficiarios, el valor pactado y modificaciones como el cambio de plan complementario, variaciones de precio, entrada o salida de beneficiarios y cambios en la situación laboral o previsional.

Una persona puede evaluar un cambio de plan cuando aumentan sus cotizaciones, cambia su renta, nace un hijo, deja de tener una carga, se traslada a otra ciudad, necesita mejores coberturas hospitalarias, utiliza prestadores distintos o recibe una carta de adecuación del precio base.

También puede ocurrir que el plan contratado hace años ya no responda a las necesidades actuales. Un plan con una clínica preferente puede resultar conveniente mientras la familia vive cerca de ese prestador, pero perder utilidad después de una mudanza. De la misma manera, una cobertura ambulatoria alta puede ser prioritaria para una persona con controles frecuentes, mientras otra podría necesitar una protección hospitalaria más sólida.

El cambio debe analizarse con cuidado. Un porcentaje de cobertura elevado no garantiza por sí solo una buena bonificación. Es necesario revisar el arancel utilizado por la Isapre, el tope por prestación, el tope anual, la red de prestadores y las condiciones bajo las cuales se aplica la cobertura preferente.

Por ejemplo, una prestación puede anunciar una cobertura del 100%, pero estar limitada a un tope expresado en UF, pesos o veces el arancel. Si el valor cobrado por la clínica supera ese límite, el afiliado tendrá que pagar la diferencia. Por esa razón, la comparación debe hacerse con prestaciones concretas y no solo con porcentajes publicitarios.

La Superintendencia de Salud recomienda solicitar una selección de prestaciones valorizadas para comparar planes de precios similares. Este documento permite revisar cuánto bonificaría cada alternativa en consultas, exámenes, procedimientos y hospitalizaciones de uso habitual.

Otro aspecto relevante es distinguir entre cambiarse de plan dentro de la misma Isapre y trasladarse a una Isapre diferente. Mantener la aseguradora puede simplificar la continuidad administrativa, pero el afiliado debe revisar si el nuevo plan conserva las redes, coberturas, topes y beneficios que necesita.

Cambiarse a otra Isapre implica un nuevo proceso de afiliación. Antes de terminar el contrato vigente, la persona debe asegurarse de haber sido aceptada por la nueva institución y de conocer las condiciones ofrecidas. Las enfermedades preexistentes del cotizante o de sus beneficiarios deben informarse en la declaración de salud correspondiente. La Superintendencia aconseja no desafiliarse de la institución actual antes de confirmar la aceptación y las condiciones del nuevo contrato.

También existe la posibilidad de incorporarse a Fonasa. Esta decisión debe considerar la red pública, la Modalidad de Libre Elección cuando corresponda, los prestadores disponibles, el uso de bonos, los tiempos de atención, las condiciones médicas del grupo familiar y el costo total de las alternativas privadas.

Durante 2026 se aplicó un nuevo proceso de adecuación de precios base. El Indicador de Costos de la Salud fijó un límite máximo de 3,5% para las instituciones que cumplieran los requisitos y decidieran ajustar sus precios. Las comunicaciones debían efectuarse durante marzo, el plazo general para cambiarse de plan o desafiliarse venció el 31 de mayo de 2026 y los ajustes comenzaron a regir en junio.

Ese proceso específico no debe confundirse con cualquier actualización voluntaria del contrato. Una persona puede solicitar una revisión de alternativas en otros momentos, pero la Isapre deberá informar las condiciones disponibles, la fecha de entrada en vigencia y la documentación necesaria.

Este artículo explica cómo está compuesto un contrato de Isapre, qué datos deben mantenerse actualizados, cuándo conviene evaluar otro plan, qué documentos solicitar antes de firmar, cómo incorporar o retirar cargas, qué precauciones tomar frente a enfermedades preexistentes y qué canales utilizar para reclamar si la modificación no respeta lo informado.

Información principal

Qué es el contrato de salud previsional

El contrato de salud previsional es el acuerdo celebrado entre una persona cotizante y una Isapre. Tiene carácter individual y se expresa en un conjunto de documentos que establecen derechos, obligaciones, coberturas, beneficiarios y precios.

No debe considerarse como una sola hoja. Está compuesto por varios instrumentos que deben leerse en conjunto.

Entre sus componentes se encuentran:

• Las condiciones generales del contrato.
• El plan de salud complementario.
• El arancel de prestaciones.
• La declaración de salud cuando corresponde.
• El Formulario Único de Notificación.
• Las condiciones de las Garantías Explícitas en Salud.
• Las condiciones de la Cobertura Adicional para Enfermedades Catastróficas.
• Los beneficios adicionales contratados.
• Los anexos sobre prestadores preferentes o redes cerradas.
• Las modificaciones posteriores formalmente notificadas.

La Superintendencia de Salud explica que estos documentos definen lo que la institución pagará por las prestaciones, los beneficiarios incorporados, la forma de calcular el precio y los mecanismos para registrar los cambios contractuales.

Condiciones generales

Las condiciones generales contienen las reglas comunes que regulan la relación entre la Isapre y el cotizante.

Pueden incluir materias como:

• Inicio y vigencia de los beneficios.
• Obligaciones de pago.
• Forma de notificación.
• Procedimiento para reembolsos.
• Información que debe entregar el afiliado.
• Causales de término.
• Tratamiento de cotizaciones impagas.
• Incorporación y retiro de beneficiarios.
• Aplicación de coberturas mínimas.
• Uso de redes.
• Procedimiento de reclamo.

Antes de modificar un contrato conviene conservar una copia de las condiciones generales vigentes y compararla con cualquier nuevo documento que la Isapre proponga.

Plan de salud complementario

El plan complementario define las bonificaciones que la Isapre entrega por consultas, exámenes, procedimientos, hospitalizaciones y otras prestaciones incluidas.

El documento debe permitir identificar:

• Porcentaje de cobertura.
• Tope por prestación.
• Tope anual.
• Cobertura ambulatoria.
• Cobertura hospitalaria.
• Prestadores preferentes.
• Redes cerradas.
• Cobertura de libre elección.
• Restricciones territoriales.
• Prestaciones sin cobertura.
• Unidad de cálculo utilizada.

El porcentaje debe analizarse junto con el tope. Una bonificación del 90% con un tope bajo podría ser menos conveniente que una cobertura del 70% con un límite considerablemente mayor.

Arancel del plan

El arancel es la lista de prestaciones que la Isapre utiliza para calcular las bonificaciones. Una clínica puede cobrar un valor diferente al arancel considerado por el contrato.

El copago final puede depender de:

• Precio cobrado por el prestador.
• Valor asignado por el arancel.
• Porcentaje de cobertura.
• Tope por prestación.
• Tope anual.
• Uso de prestador preferente.
• Existencia de paquetes o programas médicos.

Al comparar dos planes debes pedir ejemplos valorizados sobre prestaciones que realmente utilizas.

Declaración de salud

La declaración de salud es un cuestionario en el que la persona informa enfermedades, intervenciones, diagnósticos y condiciones médicas propias y de quienes desea incorporar como beneficiarios.

Debe completarse de forma veraz y personal. No es recomendable permitir que un agente de ventas responda por el interesado ni aceptar instrucciones para omitir un diagnóstico.

La Isapre puede revisar la información para decidir la celebración de un nuevo contrato y establecer las condiciones permitidas por la normativa.

La omisión de una enfermedad preexistente puede generar conflictos de cobertura e incluso ser invocada por la institución en un procedimiento de término contractual cuando se cumplen los requisitos legales.

Formulario Único de Notificación

El FUN registra los datos fundamentales del contrato y sus cambios.

Puede utilizarse para formalizar:

• Inicio de afiliación.
• Cambio de plan.
• Variación de precio.
• Incorporación de un beneficiario.
• Retiro de un beneficiario.
• Cambio de empleador.
• Cambio de situación laboral.
• Cambio previsional.
• Desafiliación.
• Otras modificaciones contractuales.

Después de cualquier actualización importante, el cotizante debe pedir una copia del FUN y comprobar que todos los datos estén correctos.

Garantías Explícitas en Salud

Las Garantías Explícitas en Salud, conocidas como GES o AUGE, aseguran acceso, oportunidad, protección financiera y calidad para problemas de salud definidos por la normativa.

Desde el 1 de diciembre de 2025, el nuevo decreto amplió el sistema a 90 problemas de salud garantizados.

En Isapre, el precio GES se cobra por cada beneficiario y debe ser el mismo para las personas incorporadas en una misma institución, sin aplicar diferencias por sexo o edad para calcular esa prima. El precio puede modificarse conforme al ciclo del decreto GES y debe ser informado formalmente.

La cobertura GES opera en la red asignada por la aseguradora. Cuando una persona recibe un diagnóstico incluido, debe informar a la Isapre, presentar la notificación médica y completar el formulario correspondiente para ser derivada. Si decide atenderse fuera de la red GES, puede perder las garantías y quedar sujeta a la cobertura del plan complementario.

Cobertura Adicional para Enfermedades Catastróficas

La CAEC es una cobertura adicional ofrecida por las Isapres indicadas por la Superintendencia. Puede financiar hasta el 100% de ciertos gastos de alto costo cubiertos por el plan, una vez cumplido el deducible y siempre que la atención se realice en la red asignada dentro de Chile.

La CAEC no se activa automáticamente en todos los casos. El afiliado o su representante debe solicitarla expresamente y aceptar la derivación efectuada por la Isapre.

El deducible general equivale a 30 veces la cotización pactada, con los mínimos y máximos fijados por la regulación. La cotización considerada puede incluir el plan complementario, GES, CAEC y beneficios adicionales.

Al cambiar de plan se debe revisar cómo afectará el nuevo precio al cálculo del deducible y qué prestadores integran la red CAEC.

Precio total del contrato

El valor pagado mensualmente no siempre corresponde únicamente al precio base.

Puede considerar:

• Precio del plan complementario.
• Factores aplicables conforme al contrato y regulación vigente.
• Precio GES por beneficiario.
• CAEC.
• Beneficios adicionales.
• Coberturas complementarias voluntarias.
• Ajustes formalmente incorporados.

Por esa razón, una variación de 3% en el precio base no significa necesariamente que la cotización final aumentará exactamente 3%.

Antes de firmar pide una simulación que indique:

• Precio base.
• Precio final en UF.
• Equivalencia estimada en pesos.
• Valor GES total.
• Aporte obligatorio.
• Cotización adicional voluntaria.
• Precio por cada beneficiario.

Cotización legal de salud

La cotización legal corresponde al 7% de la remuneración o renta imponible, sujeta al tope imponible vigente. Desde las remuneraciones devengadas en febrero de 2026, la Superintendencia informa un tope mensual imponible de 90 UF y una cotización legal máxima de 6,3 UF.

Si el plan cuesta más que el 7%, el cotizante debe financiar una cotización adicional.

Si el 7% supera el valor pactado, pueden generarse excedentes dentro de las reglas vigentes.

Diferencia entre excedentes y excesos

Los excedentes se originan cuando la cotización legal supera el valor convenido del contrato. Son propiedad del afiliado y pueden utilizarse para ciertos fines de salud, además de estar sujetos al proceso de devolución anual.

Los excesos corresponden a pagos que superan el mayor valor aplicable entre la cotización pactada y la cotización legal calculada hasta el tope imponible. Pueden originarse por bonos, gratificaciones, rentas de más de un empleador o errores de pago.

No deben confundirse porque su cálculo, tratamiento y devolución son diferentes.

Qué significa actualizar el contrato

Actualizar el contrato puede abarcar cambios que no necesariamente alteran el plan médico.

Entre ellos:

• Nuevo domicilio.
• Nuevo correo electrónico.
• Nuevo teléfono.
• Cambio de empleador.
• Cambio desde trabajador dependiente a independiente.
• Inicio de pensión.
• Cesantía.
• Nueva cuenta bancaria.
• Nacimiento de un hijo.
• Incorporación de una carga legal.
• Pérdida de la calidad de carga.
• Cambio de plan.

El afiliado debe mantener actualizados los datos de contacto porque la Isapre utiliza el domicilio y correo registrados para enviar comunicaciones relevantes.

Diferencia entre actualizar datos y cambiar de plan

Aspectos importantes que debe conocer el usuario

Todo cambio importante debe quedar formalizado

No es suficiente una conversación telefónica con un ejecutivo. Solicita:

• FUN actualizado.
• Copia del nuevo plan.
• Arancel.
• Selección de prestaciones valorizadas.
• Detalle del precio.
• Fecha de inicio.
• Identificación de beneficiarios.
• Condiciones GES y CAEC.

El precio debe revisarse en UF y pesos

La UF cambia diariamente. Si el contrato está expresado en UF, el monto en pesos variará aunque no exista una nueva modificación contractual.

Pide que la Isapre distinga claramente:

• Precio contractual en UF.
• Valor estimado en pesos.
• Fecha utilizada para convertir.

Un porcentaje alto puede tener un tope bajo

No elijas un plan únicamente porque indica 100% de cobertura.

Pregunta:

• ¿100% de qué valor?
• ¿Cuál es el arancel?
• ¿Existe un tope en UF?
• ¿Se aplica solo en una clínica?
• ¿Existe un límite anual?
• ¿Incluye honorarios médicos?

Las redes pueden cambiar la conveniencia del plan

Verifica si tus médicos y clínicas habituales están dentro de la red preferente, GES o CAEC.

La Superintendencia distingue planes de libre elección, cerrados y con prestadores preferentes. En un plan cerrado, la cobertura se concentra en los prestadores identificados; en uno preferente, puede existir cobertura fuera de la red, pero con una bonificación menor.

La incorporación de una carga puede aumentar el precio

La Isapre debe aceptar a las cargas legales mientras mantengan esa calidad. La incorporación puede modificar la cotización total. Las cargas médicas, en cambio, están sujetas a aceptación de la institución.

La pérdida de la calidad de carga debe informarse

Los beneficios se extinguen respecto de quien deja de cumplir las condiciones legales. La Isapre puede retirar a esa persona cuando toma conocimiento del cambio.

Los hijos mayores de edad pueden necesitar acreditación anual

Los hijos son cargas legales hasta el 31 de diciembre del año en que cumplen 18 años. Si continúan estudiando en una institución reconocida, pueden mantener esa calidad bajo los requisitos aplicables hasta el término del año en que cumplen 24 años, debiendo acreditarse la condición correspondiente.

No termines el contrato antes de confirmar el siguiente sistema

Antes de cambiarte a otra Isapre:

• Completa la solicitud.
• Declara las preexistencias.
• Recibe la aceptación.
• Revisa las restricciones.
• Confirma el inicio de beneficios.
• Después formaliza la desafiliación anterior.

El silencio puede tener consecuencias

En procesos formales de adecuación, si el afiliado no responde dentro del plazo informado, puede entenderse que acepta las nuevas condiciones.

En el proceso de adecuación de precios base 2026, el silencio hasta el 31 de mayo se entendió como aceptación y las alzas comenzaron a regir desde junio.

La Isapre debe respetar la cobertura pactada

Mientras el contrato esté vigente, la institución debe otorgar las bonificaciones y beneficios establecidos, sujeto a los requisitos y exclusiones permitidos.

Cómo realizar el proceso o encontrar la información

Reúne todos los documentos vigentes

Descarga o solicita:

• FUN actual.
• Plan complementario.
• Arancel.
• Cartilla de prestadores.
• Condiciones GES.
• Condiciones CAEC.
• Últimas liquidaciones de cotización.
• Carta de adecuación si existe.
• Certificado de afiliación.
• Estado de excedentes.

Define por qué necesitas un cambio

Escribe tus prioridades:

• Reducir el pago mensual.
• Mejorar hospitalización.
• Mejorar consultas y exámenes.
• Incorporar un hijo.
• Cambiar de ciudad.
• Atenderte en otra clínica.
• Disminuir topes bajos.
• Mejorar cobertura de salud mental.
• Contar con una red oncológica específica.
• Ajustar el precio al 7%.

Calcula tu cotización disponible

Revisa el 7% de la renta imponible y determina cuánto puedes pagar adicionalmente.

No bases el cálculo únicamente en el sueldo líquido.

Solicita alternativas por escrito

Pide a la Isapre:

• Nombre y código del plan.
• Precio total.
• Red preferente.
• Cobertura fuera de red.
• Topes.
• Selección valorizada.
• Fecha de vigencia.
• Condiciones para cargas.
• Documentos que debes firmar.

Compara prestaciones concretas

Utiliza ejemplos como:

• Consulta de medicina general.
• Consulta de especialidad.
• Consulta de salud mental.
• Examen de laboratorio.
• Resonancia magnética.
• Tomografía.
• Endoscopia.
• Urgencia.
• Día cama.
• Honorarios quirúrgicos.
• Parto.
• Cesárea.

Revisa los prestadores

No te limites al nombre de una clínica. Confirma:

• Sede exacta.
• Servicios cubiertos.
• Urgencia.
• Hospitalización.
• Laboratorio.
• Imagenología.
• Honorarios médicos.
• Disponibilidad en tu región.

Analiza el impacto familiar

Un cambio afecta a todas las personas beneficiarias. Revisa médicos tratantes, medicamentos, terapias, controles, embarazo, GES activado y tratamientos en curso.

Solicita el borrador antes de firmar

Pide tiempo para revisar los documentos. No firmes durante una llamada ni aceptes solo una descripción verbal.

Comprueba el nuevo FUN

Verifica:

• Nombre.
• RUN.
• Empleador.
• Renta.
• Beneficiarios.
• Precio.
• Plan.
• Fecha de inicio.
• Tipo de movimiento.

Guarda la aceptación

Conserva correos, documentos firmados y comprobantes.

Recomendaciones antes de comenzar

• Obtén una copia completa del contrato vigente.
• Define tus necesidades médicas reales.
• Compara prestaciones valorizadas.
• Pregunta por topes y no solo porcentajes.
• Confirma las redes en tu ciudad.
• Revisa GES y CAEC.
• Comprueba el costo total por familia.
• No ocultes preexistencias.
• No termines el plan vigente antes de asegurar el siguiente.
• Exige todos los acuerdos por escrito.
• Revisa el FUN antes de aceptarlo.
• Guarda copia de cada documento.

Errores comunes que conviene evitar

Elegir por el porcentaje más alto: los topes pueden reducir considerablemente la bonificación.

Comparar solo el precio base: agrega GES y beneficios adicionales.

No revisar la red regional: una clínica preferente puede no tener sede útil para tu domicilio.

Confiar en una promesa verbal: el contrato escrito determina la cobertura.

Firmar sin revisar beneficiarios: un error puede afectar la cobertura de una carga.

No informar el nuevo empleador: puede provocar problemas en el pago de cotizaciones.

Confundir excedentes con excesos: tienen reglas distintas.

Desafiliarse antes de ser aceptado por otra Isapre: puede dejar a la familia sin la alternativa prevista.

No revisar tratamientos activos: el cambio puede afectar redes, autorizaciones y continuidad.

Ignorar el plazo de una carta: puede entenderse aceptada la modificación.

Cómo comparar planes de Isapre correctamente

Precio mensual total

Compara el monto total y no solo la cifra destacada por el agente.

Solicita el desglose de:

• Plan complementario.
• GES.
• CAEC.
• Beneficios adicionales.
• Cotización legal.
• Aporte voluntario.

Cobertura ambulatoria

Revisa consultas, exámenes, procedimientos, salud mental, kinesiología y medicamentos cuando el plan incluya beneficios asociados.

Cobertura hospitalaria

Analiza:

• Día cama.
• Unidad de cuidados intensivos.
• Pabellón.
• Insumos.
• Medicamentos hospitalarios.
• Honorarios quirúrgicos.
• Prótesis.
• Cirugías ambulatorias.

Topes por prestación

Un tope puede expresarse en:

• Pesos.
• UF.
• Veces el arancel.
• Valor arancel.
• Porcentaje con límite.

Tope anual

Algunos beneficios tienen un límite por beneficiario y por año contractual. Pregunta cuándo comienza y termina ese período.

Prestadores preferentes

Confirma si la cobertura anunciada opera:

• En todas las sedes.
• Solo en hospitalización.
• Solo para determinadas prestaciones.
• Con médicos de staff.
• Con médicos externos.
• Con paquetes establecidos.

Cobertura fuera de red

Un plan preferente puede entregar cobertura menor fuera de la red. Un plan cerrado puede no bonificar prestaciones fuera de los prestadores indicados, salvo reglas mínimas y excepciones legales aplicables.

Urgencias

Pregunta cómo bonifica:

• Consulta de urgencia.
• Insumos.
• Exámenes.
• Medicamentos.
• Observación.
• Hospitalización posterior.

Salud mental

Revisa consultas, psicoterapia, hospitalización psiquiátrica, número de sesiones y topes.

Maternidad

Comprueba:

• Controles prenatales.
• Ecografías.
• Parto.
• Cesárea.
• Honorarios.
• Atención del recién nacido.
• Clínica preferente.

La cobertura de prestaciones asociadas al parto puede aplicar reglas proporcionales cuando se modifica el plan durante un embarazo.

Prestaciones no aranceladas

Pregunta qué ocurre con tratamientos que no aparecen en el arancel. Una prestación no codificada puede no tener cobertura o quedar sujeta a reglas particulares.

Beneficios adicionales

Distingue los beneficios contractuales de promociones temporales.

Revisa:

• Duración.
• Renovación.
• Prestadores.
• Tope.
• Exclusiones.
• Costo adicional.

Tabla práctica de comparación

Cómo actualizar datos personales y de contacto

Cambio de domicilio

Informa el nuevo domicilio lo antes posible. La institución puede utilizar la última dirección registrada para enviar comunicaciones relevantes.

Solicita un comprobante que indique:

• Dirección anterior.
• Dirección nueva.
• Fecha de actualización.
• Número de solicitud.

Cambio de correo electrónico

El correo debe mantenerse activo y protegido. Revisa que la Isapre elimine la dirección anterior cuando corresponda.

Cambio de teléfono

Actualiza los teléfonos utilizados para:

• Autorizaciones.
• Reembolsos.
• Recuperación de acceso.
• Notificaciones.
• GES o CAEC.

Cambio de cuenta bancaria

Actualiza la cuenta utilizada para:

• Reembolsos.
• Devolución de excedentes.
• Devolución de excesos.
• Otros pagos.

Comprueba que el titular y el tipo de cuenta sean aceptados.

Protección de la cuenta digital

Utiliza una contraseña exclusiva, activa el segundo factor cuando esté disponible y no entregues claves a ejecutivos externos.

Cambio de empleador o situación laboral

Nuevo empleador

Comunica el cambio y entrega los antecedentes requeridos para que las cotizaciones sean pagadas correctamente.

Pueden solicitarse:

• Contrato de trabajo.
• Liquidación de sueldo.
• Datos del empleador.
• RUT de la empresa.
• Fecha de inicio.
• FUN actualizado.

Más de un empleador

Si recibes rentas de varias entidades, revisa cómo se enteran las cotizaciones y si se están generando excesos.

Trabajo independiente

Al pasar a independiente, pregunta:

• Forma de pago.
• Fecha límite.
• Consecuencias del atraso.
• Uso de excedentes.
• Documentos tributarios o previsionales.

Inicio de pensión

Informa a la Isapre y verifica la entidad encargada de pagar la cotización.

Cesantía

La cesantía permite solicitar el término del contrato incluso antes de cumplir el primer año, siempre que se acredite con documentos como carta de despido, finiquito, renuncia u otro antecedente que demuestre el término laboral.

Antes de terminarlo, evalúa:

• Saldo de excedentes.
• Posibilidad de financiar cotizaciones durante un período.
• Ingreso a Fonasa.
• Continuidad de tratamientos.
• Situación de las cargas.

Cotizaciones impagas por el empleador

La falta de pago del empleador no autoriza por sí sola a la Isapre a terminar el contrato ni suspender los beneficios del trabajador dependiente por ese motivo.

El afiliado debe guardar liquidaciones y comprobar que los descuentos fueron efectuados.

Incorporación y retiro de beneficiarios

Cargas legales

La Isapre debe aceptar a quienes cumplen la condición de carga legal.

Pueden solicitarse:

• Certificado de nacimiento.
• Cédula.
• Certificado de matrimonio.
• Reconocimiento de carga.
• Certificado de estudios.
• Resolución de cuidado personal.
• Documentos previsionales.

Cargas médicas

Una carga médica es una persona que no reúne la condición legal de carga, pero que el cotizante desea incorporar. La Isapre puede aceptar o rechazar esta incorporación conforme a las reglas aplicables.

Nacimiento de un hijo

Informa el nacimiento dentro del plazo que señale la Isapre y reúne:

• Certificado de nacimiento.
• RUN del recién nacido cuando esté disponible.
• Reconocimiento como carga.
• Formulario de incorporación.

Pregunta por la fecha desde la cual se aplicará la cobertura y el nuevo precio.

Hijo estudiante

Presenta oportunamente el certificado de alumno regular exigido para mantener la calidad de carga cuando corresponda.

Retiro por pérdida de calidad legal

La salida debe formalizarse para evitar errores en el precio o en la cobertura.

Retiro voluntario de una carga médica

Solicita una simulación del nuevo precio y revisa si se generarán excedentes.

Fallecimiento de un beneficiario

Presenta el certificado de defunción y pide la actualización contractual.

Fallecimiento del cotizante

Si el cotizante fallecido tenía más de un año de vigencia de beneficios, la Isapre debe ofrecer a sus beneficiarios la posibilidad de mantener las condiciones contractuales al menos durante el período informado por la normativa.

Cambio de plan dentro de la misma Isapre

Cuándo puede convenir

Puede resultar útil si:

• El precio actual es difícil de financiar.
• La renta disminuyó.
• Se retiró una carga.
• Cambiaste de ciudad.
• Prefieres otra clínica.
• Necesitas mejor hospitalización.
• Usas más prestaciones ambulatorias.
• Recibiste una adecuación.

Planes disponibles

La institución puede ofrecer planes que se encuentren en comercialización o alternativas asociadas a un proceso formal.

Solicita al menos varias opciones con:

• Precio similar.
• Precio inferior.
• Mejor red.
• Mejores topes en prestaciones prioritarias.

Cambio por adecuación del precio base

Cuando una Isapre comunica una adecuación, el afiliado puede aceptar, optar por un plan alternativo equivalente al precio base anterior o desafiliarse dentro del plazo establecido para el proceso.

Formalización

El cambio debe reflejarse en:

• Nuevo FUN.
• Plan complementario.
• Precio total.
• Fecha de vigencia.
• Beneficiarios.
• Redes.

Tratamientos en curso

Antes de firmar, pregunta cómo afectará:

• Autorizaciones emitidas.
• Cirugías programadas.
• Presupuestos hospitalarios.
• GES activo.
• CAEC activa.
• Reembolsos pendientes.
• Préstamos médicos.

Embarazo en curso

Un cambio durante el embarazo requiere revisar la regla de cobertura proporcional para las prestaciones del parto. No asumas que el nuevo plan otorgará inmediatamente la cobertura completa anunciada.

Plan antiguo versus plan nuevo

Un plan cerrado a la venta puede mantener condiciones valiosas que ya no se ofrecen. Antes de reemplazarlo, compara:

• Arancel.
• Topes.
• Prestadores.
• Cobertura libre elección.
• Beneficios sin límite.
• Condiciones históricas.

Una vez sustituido, puede no ser posible regresar al plan anterior.

Cambio a otra Isapre

Nueva solicitud de afiliación

La persona debe presentar los documentos requeridos por la nueva Isapre.

Entre los antecedentes habituales se encuentran:

• Cédula de identidad.
• Liquidación de sueldo o pensión.
• Contrato de trabajo o certificado de renta.
• Identificación de beneficiarios.
• Carta de desafiliación o FUN de término cuando corresponda.
• Declaración de salud.

La Superintendencia identifica estos documentos como antecedentes fundamentales para suscribir un contrato.

Declaración de preexistencias

Informa diagnósticos, intervenciones y antecedentes solicitados. Conserva una copia de la declaración completa.

Aceptación de la nueva institución

No des por aprobado el cambio hasta contar con documentación escrita que indique:

• Aceptación.
• Plan.
• Precio.
• Restricciones permitidas.
• Inicio de beneficios.
• Beneficiarios aceptados.

Coordinación de fechas

Evita períodos sin cobertura o pagos duplicados. Comprueba la fecha efectiva de término y el comienzo del nuevo contrato.

Excedentes al terminar

En caso de desafiliación o término del contrato, la Isapre debe devolver el saldo acumulado de excedentes conforme al procedimiento aplicable.

GES y tratamientos activos

Si utilizas GES, solicita información sobre la nueva red y la continuidad clínica antes de completar el traslado.

CAEC activa

Un cambio puede afectar la red y la administración del tratamiento. No lo realices sin orientación escrita de ambas aseguradoras.

Cambio desde Isapre a Fonasa

Cuándo puede evaluarse

Puede considerarse cuando:

• El precio privado es difícil de financiar.
• Existe cesantía.
• La familia prefiere la red pública.
• La cobertura efectiva del plan es baja.
• No existe una nueva Isapre conveniente.
• Se desea utilizar la Modalidad de Libre Elección disponible en Fonasa.

Documentos habituales

Fonasa puede solicitar:

• Cédula.
• Liquidación de sueldo o pensión.
• Contrato de trabajo.
• Carta de desafiliación de la Isapre.
• Antecedentes de las cargas.

Comparación de sistemas

Fonasa tiene un plan único con modalidades de atención, mientras las Isapres ofrecen planes con diferentes precios, coberturas y redes.

Tratamientos en curso

Antes de cambiar, consulta:

• Continuidad GES.
• Red de atención.
• Entrega de medicamentos.
• Controles pendientes.
• Cirugías programadas.
• Derivaciones.

Desafiliación y término del contrato

Desafiliación después de un año

El cotizante puede desafiliarse una vez transcurrido un año de vigencia de los beneficios, mediante una comunicación escrita presentada con la anticipación requerida para la fecha en que desea hacer efectivo el término.

Término antes de un año

Puede producirse:

• Por cesantía acreditada.
• Por mutuo acuerdo.
• Dentro del período permitido después de una modificación GES.
• Por otras causales legales.

Mutuo acuerdo

Cuando no se ha cumplido el año, la Isapre y el afiliado pueden acordar el término. Debe constar inequívocamente por escrito.

Cambio del precio GES

El afiliado puede desahuciar el contrato dentro de los 60 días siguientes a la entrada en vigencia de las nuevas GES. Si no se pronuncia, se entiende aceptada la modificación informada.

Causales invocadas por la Isapre

La institución puede poner término en situaciones legalmente previstas, entre ellas:

• Información falsa o incompleta en la declaración de salud.
• Incumplimiento de pago por cotizantes voluntarios, independientes o cesantes.
• Obtención indebida de beneficios.
• Omisión intencional de una carga legal para perjudicar a la institución.

Estas causales deben aplicarse conforme al procedimiento y pueden ser reclamadas.

Reclamo por término

El afiliado puede reclamar ante la Superintendencia de Salud. Si lo hace dentro del período de vigencia indicado, el contrato puede mantenerse mientras se resuelve, con las excepciones previstas para determinadas preexistencias no declaradas.

Adecuación anual del precio base

Qué es

Es un proceso regulado mediante el cual una Isapre puede modificar el precio base de ciertos planes dentro de los límites y condiciones fijados por la normativa.

Tope 2026

Para el proceso 2026, el ICSA fijó un techo máximo de 3,5%. Ese porcentaje no significaba que todas las Isapres pudieran aplicarlo automáticamente: cada institución debía ser verificada según sus costos y decisión de adecuar.

Opciones del afiliado

Frente a la comunicación, puede:

• Aceptar la adecuación.
• Cambiarse a un plan ofrecido dentro de la misma Isapre.
• Desafiliarse.
• Reclamar cuando se incumplen las reglas.

Motivos de reclamo informados para 2026

La Superintendencia indicó situaciones como:

• Alza superior al porcentaje verificado.
• Aplicación a planes con menos de un año de vigencia al 1 de junio de 2026.
• Falta de notificación.
• Ausencia de planes alternativos equivalentes en precio.

Las personas que detecten una irregularidad deben utilizar los canales formales y acompañar la carta recibida, FUN y demás antecedentes.

Diferencia entre alza base y variación total

La cotización final también puede cambiar por:

• UF.
• GES.
• Incorporación de cargas.
• Retiro de beneficiarios.
• Beneficios adicionales.
• Cambios laborales.

Revisión de GES al cambiar de plan

Precio por beneficiario

El precio GES se cobra por cada persona beneficiaria y es definido por la Isapre dentro del marco regulatorio.

Red GES

Revisa hospitales, clínicas y profesionales designados. La Superintendencia mantiene una consulta de redes informadas por las Isapres.

Diagnóstico ya confirmado

Si existe un tratamiento activo, pregunta:

• Prestador actual.
• Derivación.
• Medicamentos.
• Plazos garantizados.
• Continuidad de controles.

Rechazo de la red

Atenderse fuera de la red puede implicar que se apliquen únicamente las coberturas del plan complementario.

Revisión de CAEC al cambiar de plan

Red asignada

La CAEC opera en la red designada por la Isapre. La lista general sirve como orientación, pero la institución debe asignar el prestador concreto para cada caso.

Deducible

Como depende de la cotización pactada, un cambio de precio puede modificar su cálculo.

Activación

La persona afiliada o su representante debe solicitarla expresamente mediante el formulario correspondiente.

Urgencia vital

En una urgencia fuera de la red, debe informarse de inmediato a la Isapre y coordinar el traslado cuando el médico lo autorice. Las reglas y plazos deben confirmarse directamente con la aseguradora.

Prestaciones excluidas

La CAEC no cubre automáticamente todo gasto elevado. Existen exclusiones y prestaciones sujetas a condiciones, por lo que deben revisarse las condiciones vigentes del contrato.

Qué hacer ante embarazo, enfermedad crónica o tratamiento activo

Embarazo

Antes de cambiar:

• Solicita presupuesto del parto.
• Revisa la proporcionalidad.
• Confirma la clínica.
• Revisa honorarios.
• Consulta la incorporación del recién nacido.

Enfermedad crónica

Revisa:

• Médico tratante.
• Exámenes periódicos.
• Medicamentos.
• Prestador preferente.
• GES.
• Topes anuales.

Tratamiento oncológico

No cambies sin recibir una respuesta escrita sobre continuidad, red, medicamentos y autorizaciones.

Cirugía programada

Confirma si el presupuesto y la orden seguirán vigentes después del cambio.

Licencia médica

La modificación contractual no debe analizarse separada del proceso de licencia y subsidio. Si existe un término comunicado por la Isapre durante una licencia, se aplican reglas especiales sobre extensión de beneficios.

Excedentes después de modificar el plan

Cuándo pueden generarse

Si el 7% supera el nuevo precio pactado, pueden generarse excedentes conforme a los límites y normas vigentes.

Usos permitidos

Pueden utilizarse para:

• Financiar cotizaciones durante cesantía.
• Pagar copagos.
• Pagar prestaciones no cubiertas.
• Financiar cotizaciones adicionales.
• Cubrir determinadas cotizaciones durante el proceso de pensión.
• Pagar préstamos de salud otorgados por la Isapre.

La Superintendencia detalla estos usos y el proceso anual de devolución.

Cuenta bancaria

Mantén actualizados los datos para recibir devoluciones.

Consulta de saldo

Revisa el saldo antes y después de modificar el contrato.

Documentos que conviene solicitar

Antes del cambio

• Contrato vigente.
• FUN actual.
• Plan complementario.
• Arancel.
• Cartilla de prestadores.
• Selección valorizada.
• Estado de excedentes.
• Carta de adecuación.

Durante la evaluación

• Cotización del nuevo plan.
• Desglose del precio.
• Lista de beneficiarios.
• Red ambulatoria.
• Red hospitalaria.
• Red GES.
• Red CAEC.
• Topes.
• Exclusiones.
• Fecha de vigencia.

Después de firmar

• FUN nuevo.
• Plan nuevo.
• Arancel nuevo.
• Comprobante de aceptación.
• Constancia de envío al empleador cuando corresponda.
• Credenciales o accesos actualizados.

Cómo presentar un reclamo

Reclamo ante la Isapre

Presenta una solicitud escrita que contenga:

• Nombre.
• RUN.
• Número de contrato.
• Descripción del problema.
• Fecha.
• Documentos adjuntos.
• Solución solicitada.

Guarda el comprobante

Conserva número de ingreso, correo o copia timbrada.

Superintendencia de Salud

Si la respuesta no es satisfactoria o existe una vulneración, puedes reclamar mediante el portal de la Superintendencia de Salud, atención presencial o los demás canales oficiales informados.

Antecedentes útiles

• Contrato.
• FUN.
• Carta de adecuación.
• Respuesta de la Isapre.
• Liquidaciones.
• Correos.
• Presupuestos.
• Bonificaciones.
• Comprobantes.

Plazos

Reclama dentro del plazo indicado en la comunicación o procedimiento. No esperes a que el cambio se encuentre completamente aplicado.

Canales, alternativas o recursos útiles

Orientación sobre contrato de salud

La Superintendencia mantiene información en su sección de Contrato de Salud Previsional.

Comparación entre Fonasa e Isapre

La orientación general se encuentra en la página Fonasa o Isapre.

Adecuación de precios

Los antecedentes actualizados están disponibles en Alzas de precio base de las Isapres.

GES

Las redes y condiciones pueden revisarse en la sección de Garantías Explícitas en Salud.

CAEC

La información sobre activación, red y deducible se encuentra en Cobertura Adicional para Enfermedades Catastróficas.

Cuándo conviene usar cada alternativa

Cuando solo cambió tu dirección o teléfono

Actualiza los datos directamente en la Isapre y solicita comprobante.

Cuando cambiaste de empleador

Solicita la modificación laboral y un FUN actualizado.

Cuando nació un hijo

Inicia la incorporación como carga y confirma la fecha de cobertura.

Cuando el plan quedó caro

Compara opciones dentro de la misma Isapre y evalúa Fonasa u otra institución antes de desafiliarte.

Cuando recibiste una carta de adecuación

Revisa el porcentaje, alternativas y plazo indicado.

Cuando tienes una enfermedad preexistente

No termines el contrato vigente antes de contar con una aceptación escrita de la nueva Isapre.

Cuando existe tratamiento de alto costo

Consulta GES y solicita evaluación de CAEC antes de modificar el plan.

Cuando la Isapre no cumple lo ofrecido

Reclama por escrito y luego acude a la Superintendencia con los antecedentes.

Preguntas frecuentes

¿Qué es un contrato de Isapre?

Es el acuerdo que establece los derechos, obligaciones, beneficiarios, coberturas y precio de la afiliación.

¿El contrato es solamente el FUN?

No. El FUN es uno de sus documentos. También incluye el plan, arancel, condiciones generales, GES, CAEC y otros anexos.

¿Qué significa actualizar el contrato?

Significa registrar correctamente cambios personales, laborales, previsionales, familiares o relacionados con el plan.

¿Debo informar un cambio de domicilio?

Sí, para recibir correctamente cartas y notificaciones.

¿Debo informar un nuevo correo?

Sí.

¿Debo informar un cambio de empleador?

Sí, para que las cotizaciones sean dirigidas correctamente.

¿Qué documento formaliza los cambios?

Generalmente el Formulario Único de Notificación.

¿Qué es el FUN?

Es el formulario que registra los datos del cotizante, beneficiarios, plan, precio y movimientos contractuales.

¿Debo pedir una copia?

Sí, después de cualquier modificación.

¿Puedo cambiar de plan dentro de la misma Isapre?

Sí, conforme a las alternativas ofrecidas y al procedimiento de la institución.

¿Puedo pedir un plan más barato?

Sí. Solicita opciones que se ajusten a tu cotización y necesidades.

¿La Isapre está obligada a mantener mi plan antiguo disponible?

No debe asumirse. Si lo reemplazas, puede no ser posible volver a contratarlo.

¿Cómo sé si un plan es mejor?

Compara bonificaciones reales, topes, aranceles, redes y costo total.

¿Un plan con 100% siempre es mejor?

No. Puede tener topes o aplicarse solo en prestadores específicos.

¿Qué es un tope?

Es el monto máximo que la Isapre bonificará por una prestación o período.

¿Qué es el arancel?

Es la lista de valores que la Isapre utiliza para calcular las bonificaciones.

¿Qué es una selección de prestaciones valorizadas?

Es una comparación concreta de cuánto bonificaría el plan en prestaciones seleccionadas.

¿Puedo exigirla?

Solicítala a la Isapre antes de elegir.

¿Qué tipos de planes existen?

Libre elección, cerrado y con prestadores preferentes.

¿Qué es un plan cerrado?

Es aquel que concentra su cobertura en una red identificada.

¿Qué es un plan preferente?

Ofrece mejores beneficios en ciertos prestadores y cobertura menor fuera de ellos.

¿Qué es libre elección?

Permite atenderse con distintos prestadores, sujeto a porcentajes y topes del plan.

¿Debo revisar cada sede de una clínica?

Sí, porque los convenios pueden no ser iguales en todas.

¿El precio está en pesos?

Frecuentemente se expresa en UF, aunque algunos componentes pueden informarse en pesos.

¿Por qué cambia el monto en pesos?

Porque la UF varía.

¿Qué incluye el precio?

Puede incluir plan complementario, GES, CAEC y beneficios adicionales.

¿La cotización obligatoria es el 7%?

Sí, sobre la renta imponible y hasta el tope legal vigente.

¿Qué ocurre si el plan cuesta más?

Debes pagar una cotización adicional.

¿Qué ocurre si cuesta menos que mi 7%?

Pueden generarse excedentes conforme a las reglas vigentes.

¿Qué son los excedentes?

Son diferencias a favor del afiliado cuando la cotización legal supera el precio pactado.

¿Qué son los excesos?

Son pagos superiores a los montos que correspondía enterar, generalmente por topes, bonos o múltiples empleadores.

¿Son lo mismo?

No.

¿Puedo usar excedentes para pagar copagos?

Sí, dentro de los usos autorizados.

¿Me los devuelven al desafiliarme?

La Isapre debe devolver el saldo acumulado conforme al procedimiento vigente.

¿Qué es GES?

Es el sistema de garantías de acceso, oportunidad, protección financiera y calidad para problemas de salud definidos por ley.

¿Cuántos problemas GES existen?

Desde diciembre de 2025 el sistema contempla 90 problemas de salud.

¿GES está incluido en la cotización?

En Isapre se cobra una prima por beneficiario como parte del precio total.

¿El precio GES es igual para todos los beneficiarios de la misma Isapre?

La prima definida por la institución no aplica diferencias por sexo o edad.

¿Puedo atenderme en cualquier clínica usando GES?

No. Debes utilizar la red asignada para conservar las garantías.

¿Qué es CAEC?

Es una cobertura para gastos de alto costo que opera con requisitos, deducible y red asignada.

¿CAEC se activa sola?

No en todos los casos. Debe solicitarse expresamente conforme al procedimiento.

¿CAEC cubre cualquier gasto?

No. Existen exclusiones y condiciones.

¿Puedo elegir la clínica CAEC?

La Isapre realiza la derivación dentro de su red.

¿Qué pasa con el deducible si cambio de plan?

Puede cambiar porque se calcula considerando la cotización pactada.

¿La Isapre debe aceptar una carga legal?

Sí, mientras mantenga esa calidad.

¿Puede rechazar una carga médica?

Sí, puede aceptarla o rechazarla conforme a las reglas aplicables.

¿Cuánto aumenta el plan al agregar una carga?

Depende del contrato, precio GES y composición familiar. Solicita una simulación escrita.

¿Cómo incorporo a un recién nacido?

Presenta el nacimiento y documentos de carga dentro del plazo informado por la Isapre.

¿Qué pasa cuando mi hijo cumple 18 años?

Debe revisarse si mantiene la condición legal, por ejemplo, como estudiante.

¿Hasta qué edad puede ser carga si estudia?

Puede mantenerla bajo los requisitos aplicables hasta el año en que cumple 24 años.

¿Debo presentar certificado de alumno regular?

Sí, cuando sea requerido para acreditar la condición.

¿Qué pasa si una carga pierde esa calidad?

Puede dejar de tener beneficios y debe actualizarse el contrato.

¿Puedo retirar una carga médica voluntaria?

Sí, mediante el procedimiento de la Isapre.

¿Baja el precio al retirar una carga?

Puede disminuir o generar excedentes, según la estructura del contrato.

¿Qué ocurre si cambio de trabajo?

Debes actualizar el empleador y el pago de cotizaciones.

¿Qué ocurre si quedo cesante?

Puedes evaluar financiar el plan con excedentes, modificarlo, ingresar a Fonasa o terminarlo acreditando la cesantía.

¿Puedo desafiliarme antes del año por cesantía?

Sí, acreditando el término de la relación laboral.

¿Puedo desafiliarme cuando quiera después de un año?

Sí, respetando la comunicación y anticipación aplicables.

¿Puedo terminarlo antes del año sin cesantía?

Puede ser posible por mutuo acuerdo u otra causal legal.

¿Qué significa mutuo acuerdo?

Que la Isapre y el cotizante aceptan formalmente terminar el contrato.

¿Debo enviar una carta?

La desafiliación debe manifestarse por escrito y formalizarse.

¿Puedo hacerlo por teléfono?

Una llamada puede orientar, pero solicita la formalización escrita.

¿Qué pasa con mi empleador?

La Isapre debe efectuar las notificaciones correspondientes para actualizar el pago.

¿Puedo pasarme directamente a Fonasa?

Sí, cumpliendo la desafiliación y afiliación correspondientes.

¿Debo estar aceptado en Fonasa antes?

Coordina ambos procesos para evitar problemas de cobertura.

¿Puedo cambiarme a otra Isapre?

Sí, si la nueva institución acepta la afiliación y sus condiciones.

¿Debo declarar enfermedades?

Sí, al completar una declaración de salud para un nuevo contrato.

¿Qué pasa si omito una enfermedad?

Puede afectar coberturas y generar un procedimiento de término.

¿Puede un agente decirme que no la declare?

No sigas esa indicación. Responde personalmente y guarda una copia.

¿Debo desafiliarme antes de postular a otra Isapre?

No es recomendable. Primero confirma la aceptación.

¿Qué ocurre si la nueva Isapre rechaza mi afiliación?

Mantén el contrato actual mientras evalúas otras opciones, si continúa vigente.

¿Qué pasa si estoy embarazada y cambio de plan?

Puede aplicarse cobertura proporcional al tiempo de vigencia de cada plan.

¿Qué pasa si tengo una cirugía programada?

Confirma por escrito si la autorización, presupuesto y cobertura se mantienen.

¿Qué pasa si estoy usando GES?

Revisa la continuidad del tratamiento y la nueva red.

¿Qué pasa si tengo CAEC activa?

No cambies sin coordinar la continuidad y los efectos sobre red y deducible.

¿La Isapre puede subir el precio?

Puede realizar adecuaciones dentro del marco y límites legales.

¿Cuál fue el tope de adecuación 2026?

El límite máximo del ICSA fue de 3,5%, sujeto a verificación por institución.

¿Todas subieron 3,5%?

No. Algunas aplicaron porcentajes menores y otras no adecuaron.

¿Cuándo comenzó a regir el alza 2026?

Desde la remuneración de junio de 2026.

¿Cuál fue el plazo general para cambiarse de plan por esa adecuación?

Hasta el 31 de mayo de 2026.

¿Puedo reclamar después?

Consulta a la Superintendencia según la irregularidad, fecha de notificación y antecedentes del caso.

¿Qué puedo reclamar?

Entre otras situaciones, un alza superior a la autorizada, falta de comunicación o problemas con las alternativas ofrecidas.

¿Qué hago si no recibí la carta?

Solicita copia a la Isapre, verifica tus datos de contacto y consulta a la Superintendencia.

¿Qué pasa si no respondo una adecuación?

Dentro del procedimiento puede entenderse aceptada.

¿Puedo pedir otro plan aunque no haya alza?

Sí, consulta las opciones disponibles en la Isapre.

¿La Isapre debe aceptar cualquier cambio solicitado?

Debe analizarse la disponibilidad del plan, las normas contractuales y la situación concreta.

¿Puedo volver a mi plan antiguo?

No está garantizado si dejó de comercializarse o ya fue sustituido.

¿Cómo comparo planes antiguos y nuevos?

Revisa arancel, topes, redes, libre elección, GES, CAEC y precio total.

¿Debo fijarme en la clínica preferente?

Sí, pero también en la cobertura fuera de red y en los honorarios.

¿El convenio incluye a todos los médicos?

No necesariamente. Confirma los profesionales y condiciones.

¿Una clínica preferente cubre todas sus sedes?

No debe asumirse. Revisa la cartilla contractual.

¿La urgencia tiene la misma cobertura?

Puede tener reglas distintas. Consulta específicamente.

¿Cómo sé cuánto pagaré en una cirugía?

Solicita un presupuesto previo y una valorización de la Isapre.

¿La Isapre está obligada a entregar un presupuesto?

Puedes solicitar una estimación o valorización previa conforme a sus canales y al prestador.

¿Qué hago si el vendedor prometió más cobertura?

Revisa el contrato. Si la información fue engañosa, reclama con correos, mensajes y documentos.

¿Sirve una conversación de WhatsApp como respaldo?

Puede servir como antecedente, pero la cobertura se determina principalmente por el contrato formal.

¿Debo firmar inmediatamente?

No. Solicita tiempo para revisar.

¿Puedo pedir una copia antes de firmar?

Sí, es recomendable.

¿Qué datos debo revisar en el FUN?

Identidad, beneficiarios, empleador, precio, plan, fecha y tipo de movimiento.

¿Qué hago si el FUN tiene un error?

No lo aceptes sin solicitar la corrección.

¿La Isapre puede cambiar mi plan por teléfono?

La modificación debe quedar formalizada mediante los documentos correspondientes.

¿Puedo actualizar la cuenta bancaria en línea?

Depende de la Isapre. Utiliza sus canales oficiales y guarda el comprobante.

¿Por qué debo actualizar mi cuenta?

Para recibir reembolsos y devoluciones.

¿Qué hago si enviaron dinero a una cuenta antigua?

Reclama a la Isapre y presenta la actualización previamente realizada.

¿Puedo pagar el plan con excedentes si quedo cesante?

Sí, los excedentes pueden utilizarse para cubrir cotizaciones durante cesantía.

¿Los excedentes son renunciables?

En general son irrenunciables, con excepciones específicas para ciertos planes.

¿Cuándo se devuelven?

La devolución anual se realiza conforme al calendario y reglas vigentes.

¿Qué pasa con ellos al terminar el contrato?

Debe devolverse el saldo acumulado conforme al procedimiento.

¿Qué documentos guardo después de desafiliarme?

Carta, FUN de término, certificado, estado de excedentes y comprobante de nueva afiliación.

¿Dónde reclamo si no estoy de acuerdo?

Primero ante la Isapre y luego ante la Superintendencia de Salud.

¿Puedo reclamar en línea?

Sí, mediante el portal oficial de la Superintendencia.

¿Qué documentos adjunto?

Contrato, FUN, cartas, respuestas, liquidaciones, presupuestos y comprobantes.

¿Los requisitos pueden cambiar?

Sí. Verifica siempre la normativa y las instrucciones vigentes antes de modificar el contrato.

Lista de comprobación antes de cambiar de plan

• Tengo copia del contrato actual.
• Tengo el FUN vigente.
• Revisé el arancel.
• Identifiqué mis prestaciones más utilizadas.
• Calculé mi 7%.
• Definí cuánto puedo pagar adicionalmente.
• Solicité varias alternativas.
• Comparé prestaciones valorizadas.
• Revisé los topes.
• Revisé el tope anual.
• Confirmé las clínicas y sedes.
• Confirmé la cobertura fuera de red.
• Revisé salud mental.
• Revisé maternidad cuando corresponde.
• Revisé GES.
• Revisé CAEC.
• Analicé tratamientos activos.
• Comprobé el precio por beneficiario.
• Revisé los datos de las cargas.
• Pedí el precio total en UF.
• Revisé la estimación en pesos.
• Confirmé la fecha de vigencia.
• No terminaré el plan actual antes de asegurar el siguiente.
• No omitiré preexistencias.
• Solicitaré copia del nuevo FUN.
• Guardaré toda la documentación.

El contrato de Isapre es un conjunto de documentos que define el precio, las coberturas y las obligaciones relacionadas con la protección de salud del cotizante y sus beneficiarios.

El FUN registra los datos fundamentales y las modificaciones efectuadas.

Un cambio de domicilio, empleador, cuenta bancaria, beneficiario o situación previsional debe comunicarse y quedar respaldado.

Actualizar información no siempre implica cambiar el plan.

El cambio de plan modifica coberturas, topes, redes y precio, por lo que requiere una evaluación más profunda.

Antes de firmar se debe revisar el plan complementario, arancel, condiciones generales, GES, CAEC y beneficios adicionales.

Un porcentaje elevado no garantiza una buena bonificación.

Los topes por prestación y los límites anuales pueden reducir considerablemente el monto cubierto.

También es importante conocer el valor que la Isapre asigna en su arancel.

La forma más útil de comparar consiste en solicitar una selección de prestaciones valorizadas.

El precio total puede incluir el plan complementario, GES, CAEC y otros beneficios.

Cuando está expresado en UF, el monto pagado en pesos puede variar mensualmente.

La cotización legal corresponde al 7% de la renta imponible, hasta el límite vigente.

Si el plan cuesta más, se debe financiar una cotización adicional.

Si el 7% supera el precio pactado, pueden generarse excedentes conforme a las reglas aplicables.

Los excedentes no son lo mismo que los excesos de cotización.

La incorporación de una carga legal debe ser aceptada, aunque puede aumentar el precio.

Las cargas médicas están sujetas a la aceptación de la Isapre.

Cuando un beneficiario pierde la calidad legal de carga, el contrato debe actualizarse.

Los hijos estudiantes pueden mantener la condición bajo los requisitos vigentes, debiendo presentar los antecedentes solicitados.

El cambio dentro de la misma Isapre puede ser útil para reducir el precio o mejorar la red.

Sin embargo, un plan antiguo puede contener condiciones que ya no se comercializan.

Antes de sustituirlo, se debe comprobar que el nuevo plan realmente ofrece una mejora.

Una vez reemplazado, puede no ser posible recuperar el anterior.

El traslado a otra Isapre constituye un nuevo proceso de afiliación.

Las enfermedades preexistentes deben declararse de forma completa.

No se debe terminar el contrato actual antes de recibir la aceptación escrita de la nueva institución.

También puede evaluarse la incorporación a Fonasa, considerando red, modalidades y continuidad de tratamientos.

La cesantía permite solicitar el término antes del primer año cuando se acredita correctamente.

Los excedentes pueden utilizarse para financiar cotizaciones durante un período sin trabajo.

GES garantiza acceso, oportunidad, protección financiera y calidad para 90 problemas de salud desde diciembre de 2025.

Las personas afiliadas a Isapre pagan una prima GES por cada beneficiario.

La atención garantizada se realiza en la red asignada.

La CAEC puede cubrir gastos de alto costo una vez cumplidos sus requisitos y deducible.

Debe activarse formalmente y operar en la red designada por la Isapre.

Un cambio de plan puede modificar el deducible y afectar la red disponible.

Las personas con embarazo, enfermedad crónica, GES activo, CAEC o cirugía programada deben solicitar información escrita sobre continuidad antes de cambiar.

Durante el proceso de adecuación 2026, el límite máximo del ICSA fue de 3,5%, sujeto a verificación por institución.

El plazo general para optar por un cambio de plan o desafiliación terminó el 31 de mayo de 2026 y los ajustes comenzaron en junio.

Quien detecte un porcentaje superior al autorizado, falta de notificación u otra irregularidad debe consultar los mecanismos de reclamo.

Todo acuerdo debe constar por escrito.

Las llamadas y mensajes pueden servir como respaldo, pero no sustituyen el FUN ni el plan formal.

Después de cualquier cambio se deben comprobar el precio, la fecha de inicio, los beneficiarios, el empleador y la red.

Si existe un error, se debe solicitar la corrección antes de aceptar.

Cuando la Isapre no cumple lo ofrecido, corresponde reclamar primero ante la institución y después ante la Superintendencia de Salud.

Los precios, topes, redes y procedimientos pueden actualizarse. Antes de modificar el contrato, verifica la información vigente con la Isapre y la Superintendencia, conserva todos los documentos y toma la decisión considerando el costo total y las necesidades médicas reales del grupo familiar.